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Leistungen der Firmenhaftpflicht

Erf√ľllungssch√§den und Schl√ľsselverlust geh√∂ren zu den wichtigen Risiken, die ein Betrieb in Abh√§ngigkeit von der unternehmerischen T√§tigkeit gerne abgesichert wei√ü. Gleichzeitig geh√∂ren diese Risiken zu den Leistungen, die von der Versicherung gerne abgelehnt werden. Der Blick in die Leistungsein- und Ausschl√ľsse der Versicherungsbedingungen und Klauseln ist vor dem Vertragsabschluss deshalb unerl√§sslich.

Besonderheiten bei Erf√ľllungssch√§den und Schl√ľsselverlust

  • Ein Erf√ľllungsschaden ist ein Schaden, den ein Handwerker an seinem eigenen Gewerk verursacht
  • Er ist nicht in der Betriebshaftpflicht versichert, Sch√§den sind vom Unternehmen selbst zu zahlen
  • Schl√ľsselverlust ist h√§ufig nur bei fremden Schl√ľsseln versichert
  • Fremde Schl√ľssel sind Schl√ľssel zu Kundenwohnungen oder zum eigenen Betrieb, wenn die R√§umlichkeiten gemietet sind

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Viele Versicherer legen ihre Leistungsein- und Ausschl√ľsse in den Versicherungsbedingungen und in erg√§nzenden Klauseln nieder. Sie sind vor dem Vertragsabschluss im Rahmen des Versicherungsvergleichs unbedingt zu √ľberpr√ľfen. Der Tarifvergleich wird √ľber das blaue Feld ‚ÄěZum Versicherungsvergleich‚Äú aufgerufen.

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Auf den ersten Blick ersetzt eine Firmenhaftpflicht Sch√§den aus Schadenersatzforderungen, welche aus der Aus√ľbung der betrieblichen T√§tigkeit heraus entstehen. Doch auf den zweiten Blick bleibt wichtig zu kl√§ren, welche Leistungen genau im Versicherungsschutz eingeschlossen sind. Erst dann wei√ü der Versicherungsnehmer mit Sicherheit, wie solide sein Versicherungsschutz ist. Deshalb lohnt sich ein sorgf√§ltiger Blick auf das Kleingedruckte, denn in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen der Firmenhaftpflicht und in dem gew√§hlten Tarif sind diese Leistungen definiert. Insbesondere Schadenersatzforderungen aus Erf√ľllungssch√§den und aus Schl√ľsselverlust werden h√§ufig sogar juristisch entschieden.

Streitigkeiten bei Erf√ľllungssch√§den

Erf√ľllungssch√§den sind in der Betriebshaftpflicht definiert als Sch√§den, die ein Unternehmer an seinem eigenen Gewerk geltend macht. Versucht der Versicherte, einen solchen Firmenhaftpflicht Schaden duch seinen Versicherer zu regulieren, st√∂√üt er in aller Regel auf Probleme. Die Firmenhaftpflicht deckt n√§mlich Erf√ľllungssch√§den des Handwerkers an seiner eigenen Arbeit nicht ab. Erstellt also ein Handwerker einen Keller und kommt es durch einen Mangel bei der Verfugung zu einem Schaden, gilt dieser nicht als Firmenhaftpflicht Schaden. Der Handwerker hat vielmehr auf Kosten seines Betriebs f√ľr die Schadensregulierung aufzukommen. Solche F√§lle wurden mehrfach sogar gerichtlich entschieden, wobei der Versicherer das Recht zur Ablehnung der Schadensregulierung auf seiner Seite wei√ü. Streitigkeiten rund um Erf√ľllungssch√§den sind in der Betriebshaftpflicht also nicht selten, denn sie fallen nicht unter die Firmenhaftpflichtversicherung Leistungen.¬†

Der Schl√ľsselverlust in der Firmenhaftpflicht

Auch der Schl√ľsselverlust in der Firmenhaftpflicht ist ein oft diskutiertes Thema, welches sich immer wieder vor Gericht wiederfindet. H√§ufig schlie√üt eine Firmenhaftpflicht Schl√ľssel mit ein, sofern diese abhandenkommen und sofern es sich um fremde Schl√ľssel handelt. In diesem Fall muss der Versicherungsschutz explizit in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen oder als zus√§tzliche Klausel abgedeckt sein. Dann wird der Schl√ľsselverlsut in der Firmenhaftpflicht abgesichert, sofern es sich um Schl√ľssel zu gemieteten Gesch√§ftsr√§umen oder zu R√§umlichkeiten eines Kunden handelt. Ist im Fall eines Schl√ľsselverlusts eine gesamte Schlie√üanlage auszuwechseln, f√ľhrt das zu erheblichen Kosten, die in der Betriebshaftpflicht als Sachschaden allerdings abgedeckt sind. Da solche Versicherungsf√§lle nicht selten aufkommen, sollte eine gute Firmenhaftpflicht Schl√ľssel und ihren Verlust absichern, sofern der Betrieb bei der Aus√ľbung seiner T√§tigkeit mit fremden Schl√ľsseln zu tun hat. Anders sieht es aber aus, wenn es um den Verlust eigener Schl√ľssel f√ľr Betriebsr√§ume geht, welche sich im Eigentum des Versicherten befinden. Dieser Schl√ľsselverlust ist in der Regel in der Betriebshaftpflicht nicht gesch√ľtzt, im Schadenfall hat der Versicherte f√ľr die Kosten eines ausgewechselten Schlosses selbst aufzukommen.¬†

Versicherungsklauseln im Vergleich 

Schon auf den ersten Blick wird deutlich, wie wichtig die Klauseln zu Schl√ľsselverlust oder Erf√ľllungssch√§den in jeder Betriebshaftpflicht sind. Die Liste der Leistungsein- und Ausschl√ľssen ist in der Firmenhaftpflicht von gro√üer Bedeutung, nicht selten geht ein Versicherungsnehmer davon aus, dass eine bestimmte Leistung im Versicherungsschutz enthalten ist. Sp√§testens im Schadensfall folgt das b√∂se Erwachen, wenn der Versicherer die Schadensregulierung ablehnt. Die sorgf√§ltige Bedarfsanalyse des Versicherten ist deshalb ebenso wichtig wie die Wahl der passenden Betriebshaftpflicht. Dem Vertragsabschluss muss immer ein sorgf√§ltiger Blick auf den Tarifvergleich einschlie√ülich der konkreten Versicherungsleistungen vorangehen, damit der Versicherungsbedarf durch den gew√§hlten Tarif wirklich abgedeckt ist. Der Online-Vergleichsrechner wird mit dem blauen Feld ‚ÄěZum Versicherungsvergleich‚Äú aufgerufen.

Häufig Gestellte Fragen

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Eine Betriebshaftpflichversicherung kann f√ľr verschiedene Unternehmen wie beispielsweise Handwerkerbetriebe, Freiberufler oder Industrie- und Produktionsbetriebe unterschiedlicher Gr√∂√üenordnung abgeschlossen werden und deckt Anspr√ľche von Dritten gegen√ľber den Versicherten ab. Versichert sind in der Regel Personen-, Sach- und Verm√∂genssch√§den, die der Unternehmer oder seine Mitarbeiter anderen etwa durch ein Missgeschick oder durch selbst verursachte Fehler unbeabsichtigt zuf√ľgen. Bei Personensch√§den tritt die Betriebshaftpflichtversicherung bei Sch√§den, die den Tod, die Verletzung oder eine Gesundheitssch√§digung von Menschen zur Folge haben, ein. Sachsch√§den umfassen versicherungstechnisch alles, was zur Vernichtung oder Besch√§digung von Gegenst√§nden wie beispielsweise Maschinen, Werkzeugen oder Computeranlagen f√ľhrt. Die Betriebshaftpflicht √ľbernimmt hier sowohl die Kosten f√ľr anfallende Reparaturen, deckt eventuell entstandene Wertminderungen ab oder kommt f√ľr die Wiederbeschaffungskosten auf. In manchen F√§llen werden sogar Renovierungskosten, die auf Grund des entstandenen Schadens erforderlich werden, √ľbernommen. Sch√§den, die nicht als Personen- oder Sachsch√§den einzuordnen sind, sondern einen Dritten in finanzieller Hinsicht sch√§digen, z√§hlen zu den Verm√∂genssch√§den.

Warum wird eine Betriebshaftpflichtversicherung benötigt?

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist f√ľr Unternehmen genau so unverzichtbar, wie die Haftpflichtversicherung f√ľr Personen, da man auch als Unternehmen f√ľr Fehler, die zu Sch√§den f√ľhren, haftet. Bei der Aus√ľbung einer gewerblichen T√§tigkeit kann vieles schief laufen, woraus sich im schlimmsten Fall Schadensersatzanspr√ľche eines Dritten ergeben. Ohne eine entsprechende Versicherung, die in solchen F√§llen f√ľr die durch das Unternehmen verursachten Sch√§den aufkommt, kann es sehr teuer werden. Je nach Gr√∂√üe und Auswirkung des Schadens kann dies sogar das Aus f√ľr den betroffenen Betrieb bedeuten. Der Abschluss einer passenden Betriebshaftpflichtversicherung ist also f√ľr jeden Gewerbetreibenden ein absolutes Muss, um finanzielle Verluste durch Schadensersatzanspr√ľche zu vermeiden.

Was beim Abschluss einer betrieblichen Haftpflicht zu beachten ist

Bevor man sich f√ľr eine bestimmte betriebliche Haftpflichtversicherung entscheidet, sollte man das Preis-Leistungs-Verh√§ltnis der verschiedenen Versicherer √ľberpr√ľfen und vergleichen. So bieten die Versicherer oftmals Betriebshaftpflicht Versicherungen zu ganz unterschiedlichen Tarifen an, die meist auch im Leistungsumfang deutlich variieren. Wichtige Informationen, die man auf jeden Fall einholen sollte, betreffen zum einen die H√∂he der Deckungssumme und zum anderen sollte die Frage gekl√§rt werden, ob Mietsch√§den die beispielsweise durch die Einwirkung von Feuer oder Wasser an R√§umen und Geb√§uden entstehen k√∂nnen, abgedeckt sind. Mietsch√§den an Arbeitsmaschinen, die auch Transportsch√§den einschlie√üen, sollten idealerweise auch von der Versicherung √ľbernommen werden. Dar√ľber hinaus ist zu pr√ľfen, ob die abgeschlossene Versicherung das sogenannte Bauherrenrisiko abdeckt, das hei√üt f√ľr Sch√§den in einem Betrieb, der h√§ufig umgebaut, vergr√∂√üert oder modernisiert werden muss, aufkommt. Ebenfalls ist es wichtig, dass der Anbieter Unternehmern bei betriebsbedingten T√§tigkeiten wie etwa Montage- oder Wartungsarbeiten im Ausland einen entsprechenden Versicherungsschutz gew√§hrt. Wer mit seinem Unternehmen auf Ausstellungen und Messen pr√§sent ist, sollte sicherstellen, dass dort entstandene Sch√§den ebenfalls von der Betriebshaftpflichtversicherng reguliert werden. Betriebe, die h√§ufig mit Betriebsfahrzeugen arbeiten, sollten bei Abschluss der Versicherung besonders darauf achten, dass Sch√§den, die beim Be- und Entladen entstehen k√∂nnen, abgedeckt sind.

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