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Betriebshaftpflichtversicherung – Alle Informationen

Betriebliche Haftpflichtversicherung

Der Abschluss einer betrieblichen Haftpflichtversicherung ist fĂŒr jeden Unternehmer ein sicherer Schutz vor einer möglichen Insolvenz im Schadensfall. Die SchĂ€den können im schlimmsten Fall in die Millionen gehen und in den seltensten FĂ€llen vom Gewerbetreibenden selbst getragen werden.

Definition

  • deckt drei wesentliche Arten von Haftpflichtrisiken aller Gewerbetreibenden ab
  • PersonenschĂ€den
  • SachschĂ€den
  • VermögensschĂ€den
  • erfĂŒllt branchenspezifische AnsprĂŒche

Leistungen

  • SchadenersatzansprĂŒche Dritter sind abgedeckt
  • Kosten fĂŒr die PrĂŒfung der SchadenersatzansprĂŒche beispielsweise durch Gutachten werden ĂŒbernommen
  • GerichtskostenĂŒbernahme bei nicht berechtigten SchadenersatzansprĂŒchen
  • Individuelle Anpassung der Versicherung an die jeweilige Branche
  • Je nach Versicherer gegebenenfalls Versicherungsschutz fĂŒr Mitarbeiter bei betrieblich bedingten Auslandsaufenthalten

Versicherungsausschluss

  • ArbeitsunfĂ€lle
  • SchĂ€den an geliehenen oder vermieteten GerĂ€ten oder Maschinen
  • vorsĂ€tzlich verursachte SchĂ€den
  • Verletzung von Urheber-, Marken- oder Patentrechten
  • Strafen und Bußgelder
  • SchĂ€den, deren Kosten die festgelegte Deckungssumme ĂŒbersteigen

Anbieter vergleichen & Kosten berechnen

Die Beitragsberechnung fĂŒr die auf die jeweilige Branche angepasste Betriebshaftpflichtversicherung ergibt sich unter anderem aus der Anzahl der Angestellten und Höhe der Jahreslöhne. Bei landwirtschaftlichen Betrieben beispielsweise spielt auch die AnbauflĂ€che bei der Beitragsberechnung eine Rolle. Der gewĂ€hlte Tarif und die gewĂŒnschten Leistungen können auch in Bezug zu anderen Versicherungen dieser Art gesetzt werden. Beim online Versicherungsvergleich kann man fĂŒr die Berechnung des persönlichen Tarifs den seiteninternen Tarifrechner verwenden. Zum Tarifrechner gelangen Sie ĂŒber den blauen Button „Zum Versicherungsvergleich“. Die Versicherung kann bequem online abgeschlossen werden.

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist fĂŒr jedes Unternehmen, unabhĂ€ngig davon, welcher Branche es zugehört, die wichtigste Versicherung. Denn es kann jederzeit passieren, dass man wĂ€hrend der Arbeit auf Grund einer Unachtsamkeit Eigentum eines Dritten beschĂ€digt oder sogar einen Kollegen oder Besucher verletzt. In Deutschland haften Firmen mit ihrem gesamten Vermögen fĂŒr SchĂ€den, die entweder der Unternehmer selbst oder seine Mitarbeiter angerichtet haben. FĂŒr mittlere und kleine Unternehmen kann dies das existentielle Aus bedeuten, denn die Kosten können im Schadensfall schnell bis in die Millionen gehen. Die Betriebshaftpflicht ĂŒbernimmt in solchen SchadensfĂ€llen die entstandenen Kosten und wendet so den finanziellen Ruin des Unternehmers ab. Kein Betrieb sollte also leichtsinnig auf eine dem Unternehmen optimal angepasste betriebliche haftpflichtversicherung verzichten, nur um ein paar Euro zu sparen. Die betriebs haftpflicht deckt die Haftpflichtrisiken von Industrie-Betrieben, Gewerbetreibenden, Handwerkern und Freiberuflern ab und in manchen FĂ€llen besteht je nach Branche und Art des Betriebes sogar eine Versicherungspflicht. Die zahlreichen Angebote der verschiedenen Versicherer mit oftmals sehr unterschiedlichen Tarifen und Leistungen sind manchmal kaum noch ĂŒberschaubar, so dass ein „online Versicherungsvergleich“ hier Abhilfe schafft. Den betriebshaftpflicht „Versicherungsvergleich“ kann man schnell und unkompliziert mit dem internen „Tarifrechner“ der Betreiber dieser Internetseite durchfĂŒhren. Der „online Vergleichsrechner“ wird regelmĂ€ĂŸig mit aktuellen Daten versorgt und ist so immer auf dem neuesten Stand. Sie brauchen nur auf das blaue Feld „Zum Versicherungsvergleich“ zu klicken, um den betriebliche haftpflichtversicherung online Vergleich zu starten.

Leistungen

Die versicherung Betriebshaftpflicht deckt alle SchĂ€den ab, die der Unternehmer oder seine Mitarbeiter anderen Personen oder deren Eigentum wĂ€hrend der Arbeit zufĂŒgen. DarĂŒber hinaus leistet sie Schadensersatz, wenn dem Betroffenen, der den Schaden erlitten hat, dadurch zusĂ€tzliche VermögensschĂ€den entstehen. Dies kann beispielsweise der Fall sein, wenn der GeschĂ€digte verletzt wurde und als Folge davon Einkommenseinbußen hat. Auch alle Personen, die sich beim Aufenthalt auf dem BetriebsgelĂ€nde verletzen, erhalten in der Regel eine Schadenersatzleistung durch die Betriebshaftpflichtversicherung. Einige Freiberufler oder Unternehmer wie beispielsweise Architekten, Ärzte oder Software-Entwickler, die oftmals beratend tĂ€tig sind, benötigen in der Regel zusĂ€tzlich einen erweiterten Versicherungsschutz gegen SchĂ€den, die auf Grund falscher Beratung oder unzureichender Erbringung von Dienstleistungen entstehen können. Der Versicherungsschutz der Betriebshaftpflicht gilt im Grunde fĂŒr alle Personen, die in irgendeiner Form fĂŒr die Firma aktiv sind, unabhĂ€ngig davon, ob der Schadensfall auf dem BetriebsgelĂ€nde oder vor Ort beim Kunden entsteht. Kunden, die eine Firma aus geschĂ€ftlichen GrĂŒnden besuchen, sind ebenfalls mit abgesichert. Einige Versicherer bieten Tarife an, die dem Unternehmer oder seinen Mitarbeitern bis zu einer bestimmten Summe auch bei betrieblich bedingten Aufenthalten im Ausland Schutz bieten. Der Versicherungsschutz beinhaltet neben der Schadenersatzleistung auch die vorherige PrĂŒfung der AnsprĂŒche Dritter auf Schadenersatz und die Übernahme von Kosten, die bei einem Rechtsstreit entstehen können.

Anbieter und Preise

Je nachdem, welcher Branche ein Betrieb angehört, sind die Haftungsrisiken sehr unterschiedlich. Daher ist ein individuell auf die BedĂŒrfnisse eines Unternehmens angepasster Versicherungsschutz sehr wichtig. Zahlreiche Versicherer haben mittlerweile fĂŒr die jeweiligen Branchen maßgeschneiderte Versicherungslösungen im Programm wie beispielsweise die ARAG, die Betriebshaftpflichtversicherungen fĂŒr viele verschiedene Branchen anbietet. Der Beitrag zur Betriebshaftpflicht setzt sich aus verschiedenen Faktoren zusammen und ist tarifabhĂ€ngig. So sind fĂŒr die Beitragsermittlung beispielsweise die Anzahl der Mitarbeiter und die Höhe der Jahreslöhne wichtig, denn je mehr Mitarbeiter ein Unternehmen beschĂ€ftigt, desto höher ist das Schadensrisiko. Hier wird allerdings zwischen Mitarbeitern, die im BĂŒro oder in der Produktion sowie in Vollzeit oder Teilzeit arbeiten, unterschieden. DarĂŒber hinaus werden die BeitrĂ€ge höher, wenn eine Firma Außendienstmitarbeiter beschĂ€ftigt, die meist außerhalb des BetriebsgelĂ€ndes tĂ€tig sind. Bei Landwirtschaftsbetrieben spielt beispielsweise auch die AnbauflĂ€che eine Rolle bei der Beitragsberechnung. FĂŒr Großunternehmen errechnet sich der Preis fĂŒr die betriebliche Haftpflichtversicherung aus dem Jahresumsatz abzĂŒglich der Mehrwertsteuer und auch die gewĂ€hlte Deckungssumme ist von Bedeutung. Gerade grĂ¶ĂŸere Firmen sollten diese nicht zu knapp bemessen, da es im Schadensfall zu hohen Schadenersatzleistungen kommen kann oder gegebenenfalls sehr teure Maschinen zu Bruch gehen können. Die Deckungssumme sollte so festgelegt werden, dass der grĂ¶ĂŸtmögliche Schaden, der in einem Unternehmen entstehen kann, abgesichert ist.

Definition

Zahlreiche UnternehmensgrĂŒnder, die sich zunĂ€chst fragen was ist eine Betriebshaftversicherung, sollten sich mit der Betriebshaftpflicht definition beschĂ€ftigen, bevor sie fĂŒr ihr Unternehmen eine geeignete Betriebshaftpflicht online suchen. Eine gute und ausfĂŒhrliche Definition der betrieblichen haftpflichtversicherung gibt beispielsweise wiki. Nach der Definition der betrieblichen haftpflichtversicherung in wikipedia deckt diese Versicherungsart SchĂ€den ab, die durch Personal, Betriebsmittel wie beispielsweise Maschinen oder durch andere UmstĂ€nde auf dem BetriebsgelĂ€nde einer Firma verursacht werden. Bestimmte Berufsgruppen sind verpflichtet, eine betriebliche Haftpflichtversicherung abzuschließen. Bei Schadenersatzforderungen Dritter, die sich nach PrĂŒfung als unberechtigt erweisen, weist die Versicherung diese notfalls auch vor Gericht zurĂŒck. Die Frage eine Betriebshaftpflichtversicherung was ist das, kann man laut Betriebshaftpflicht definition also klar beantworten – diese Versicherung schĂŒtzt Unternehmen vor der Insolvenz, wenn durch SchĂ€den hohe Kosten entstehen, die in den Millionen-Bereich gehen und vom Gewerbetreibenden nicht aus eigener Tasche bezahlt werden können. Die geeignete betriebliche Haftpflichtversicherung fĂŒr die eigene Branche findet man mit Hilfe eines online Betriebshaftpflichtversicherung 24 Vergleichs.

Unterschiede der Betriebshaftpflichtversicherungen

Je nach Branche unterscheiden sich die jeweiligen Betriebshaftpflichtversicherungen teilweise erheblich. Daher ist es fĂŒr den Versicherungsnehmer wichtig, zu ĂŒberprĂŒfen, ob es Versicherer gibt, die auf seine Branche spezialisiert sind. Architekten können sich beispielsweise an die Kammer wenden, um Informationen ĂŒber spezielle Tarife zu erhalten, die andere Versicherungsgesellschaften in der Regel nicht anbieten. Taxifahrer können ihr Auto zwar bei fast jedem Anbieter versichern, erhalten aber bei einem Versicherer, der auf Personenbeförderung spezialisiert ist, meist bessere Tarife. Der Gastronomiebetrieb haftet beispielsweise fĂŒr seine Produkte, wenn sich ein Gast den Magen verdirbt, weil das verspeiste Produkt mangelhaft war. Er kann zwar den Hersteller wegen des mangelhaften Produktes zur Rechenschaft ziehen, haftet aber hinsichtlich des erkrankten Kunden zunĂ€chst als VerkĂ€ufer der verdorbenen Ware selbst. Der Malereibetrieb lagert in der Regel eine gewisse Menge an Farben und Lacken, die als Gefahren erhöhende Produkte gelten und in der abgeschlossenen Versicherung berĂŒcksichtigt werden mĂŒssen. Die Auswahl der geeigneten Versicherung sollte also mit Ă€ußerster Sorgfalt getroffen werden und die PrĂ€mie zunĂ€chst einmal nur eine sekundĂ€re Rolle spielen. Denn wer an der betrieblichen Haftpflichtversicherung spart, kann dadurch im schlimmsten Fall seine gesamte Existenz verlieren. 

Versicherungsausschluss

Der Versicherungsschutz der betriebs haftpflicht gilt nicht fĂŒr ArbeitsunfĂ€lle, bei denen Anspruch eines Arbeitnehmers gegenĂŒber seinem Arbeitgeber besteht. Hier greifen die Berufsgenossenschaften als TrĂ€ger der gesetzlichen Unfallversicherungen. Ebenso sind SchĂ€den an geliehenen oder vermieteten GerĂ€ten oder Maschinen nicht mitversichert, denn dafĂŒr gibt es eine spezielle Inhaltsversicherung. Wer einen Schaden vorsĂ€tzlich verursacht, muss selbst dafĂŒr aufkommen. Aus dem Versicherungsschutz ausgeschlossen sind darĂŒber hinaus Verletzungen von Urheber-, Marken- oder Patentrechten sowie Strafen oder Bußgelder. AnsprĂŒche, die sich oberhalb der festgelegten Deckungssumme bewegen, sind auch nicht mitversichert. Daher ist es Ă€ußerst wichtig, dass die Deckungssumme großzĂŒgig festgelegt wird.

HĂ€ufig Gestellte Fragen

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Eine Betriebshaftpflichversicherung kann fĂŒr verschiedene Unternehmen wie beispielsweise Handwerkerbetriebe, Freiberufler oder Industrie- und Produktionsbetriebe unterschiedlicher GrĂ¶ĂŸenordnung abgeschlossen werden und deckt AnsprĂŒche von Dritten gegenĂŒber den Versicherten ab. Versichert sind in der Regel Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den, die der Unternehmer oder seine Mitarbeiter anderen etwa durch ein Missgeschick oder durch selbst verursachte Fehler unbeabsichtigt zufĂŒgen. Bei PersonenschĂ€den tritt die Betriebshaftpflichtversicherung bei SchĂ€den, die den Tod, die Verletzung oder eine GesundheitsschĂ€digung von Menschen zur Folge haben, ein. SachschĂ€den umfassen versicherungstechnisch alles, was zur Vernichtung oder BeschĂ€digung von GegenstĂ€nden wie beispielsweise Maschinen, Werkzeugen oder Computeranlagen fĂŒhrt. Die Betriebshaftpflicht ĂŒbernimmt hier sowohl die Kosten fĂŒr anfallende Reparaturen, deckt eventuell entstandene Wertminderungen ab oder kommt fĂŒr die Wiederbeschaffungskosten auf. In manchen FĂ€llen werden sogar Renovierungskosten, die auf Grund des entstandenen Schadens erforderlich werden, ĂŒbernommen. SchĂ€den, die nicht als Personen- oder SachschĂ€den einzuordnen sind, sondern einen Dritten in finanzieller Hinsicht schĂ€digen, zĂ€hlen zu den VermögensschĂ€den.

Warum wird eine Betriebshaftpflichtversicherung benötigt?

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist fĂŒr Unternehmen genau so unverzichtbar, wie die Haftpflichtversicherung fĂŒr Personen, da man auch als Unternehmen fĂŒr Fehler, die zu SchĂ€den fĂŒhren, haftet. Bei der AusĂŒbung einer gewerblichen TĂ€tigkeit kann vieles schief laufen, woraus sich im schlimmsten Fall SchadensersatzansprĂŒche eines Dritten ergeben. Ohne eine entsprechende Versicherung, die in solchen FĂ€llen fĂŒr die durch das Unternehmen verursachten SchĂ€den aufkommt, kann es sehr teuer werden. Je nach GrĂ¶ĂŸe und Auswirkung des Schadens kann dies sogar das Aus fĂŒr den betroffenen Betrieb bedeuten. Der Abschluss einer passenden Betriebshaftpflichtversicherung ist also fĂŒr jeden Gewerbetreibenden ein absolutes Muss, um finanzielle Verluste durch SchadensersatzansprĂŒche zu vermeiden.

Was beim Abschluss einer betrieblichen Haftpflicht zu beachten ist

Bevor man sich fĂŒr eine bestimmte betriebliche Haftpflichtversicherung entscheidet, sollte man das Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis der verschiedenen Versicherer ĂŒberprĂŒfen und vergleichen. So bieten die Versicherer oftmals Betriebshaftpflicht Versicherungen zu ganz unterschiedlichen Tarifen an, die meist auch im Leistungsumfang deutlich variieren. Wichtige Informationen, die man auf jeden Fall einholen sollte, betreffen zum einen die Höhe der Deckungssumme und zum anderen sollte die Frage geklĂ€rt werden, ob MietschĂ€den die beispielsweise durch die Einwirkung von Feuer oder Wasser an RĂ€umen und GebĂ€uden entstehen können, abgedeckt sind. MietschĂ€den an Arbeitsmaschinen, die auch TransportschĂ€den einschließen, sollten idealerweise auch von der Versicherung ĂŒbernommen werden. DarĂŒber hinaus ist zu prĂŒfen, ob die abgeschlossene Versicherung das sogenannte Bauherrenrisiko abdeckt, das heißt fĂŒr SchĂ€den in einem Betrieb, der hĂ€ufig umgebaut, vergrĂ¶ĂŸert oder modernisiert werden muss, aufkommt. Ebenfalls ist es wichtig, dass der Anbieter Unternehmern bei betriebsbedingten TĂ€tigkeiten wie etwa Montage- oder Wartungsarbeiten im Ausland einen entsprechenden Versicherungsschutz gewĂ€hrt. Wer mit seinem Unternehmen auf Ausstellungen und Messen prĂ€sent ist, sollte sicherstellen, dass dort entstandene SchĂ€den ebenfalls von der Betriebshaftpflichtversicherng reguliert werden. Betriebe, die hĂ€ufig mit Betriebsfahrzeugen arbeiten, sollten bei Abschluss der Versicherung besonders darauf achten, dass SchĂ€den, die beim Be- und Entladen entstehen können, abgedeckt sind.

Betriebshaftpflicht-Tarife im Vergleich