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Leistungen der Betriebshaftpflicht

Die Betriebshaftpflichtversicherung bietet fĂŒr Unternehmen aller Branchen einen wichtigen Schutz vor dem finanziellen Ruin. Je nach Branche sind die Haftungsrisiken unterschiedlich, so dass die Betriebshaftpflichtversicherung mit ihren Leistungen den individuellen BedĂŒrfnissen der jeweiligen Betriebe angepasst werden muss. Dazu sind oftmals Erweiterungen der standardmĂ€ĂŸigen Betriebshaftpflichtversicherung notwendig. GrundsĂ€tzlich versichert sind

  • Personen- und SachschĂ€den
  • daraus resultierende VermögensschĂ€den

Versicherte Leistungen 

  •  PrĂŒfung der Schadensersatzforderungen 
  • Auszahlung der Schadenersatzkosten an den GeschĂ€digten
  • Übernahme der Gerichtskosten bei nicht berechtigten AnsprĂŒchen
  • tarifabhĂ€ngig auch EigenschĂ€den oder SchlĂŒsselverlust

Versicherungserweiterungen

  • TĂ€tigkeitsschĂ€den
  • ErfĂŒllungsschĂ€den
  • Nachhaftung
  • MangelfolgeschĂ€den
  • ObhutsschĂ€den

Besonderheiten

  • Direktanspruch bei Insolvenz des Unternehmens
  • Betriebshaftpflichtversicherung ist umlagefĂ€hig
  • Kontenrahmen SKR 03 fĂŒr Betriebshaftpflicht

Anbieter vergleichen & Kosten berechnen

Die Beitragsberechnung fĂŒr die auf die jeweiligen Branchen abgestimmte Betriebshaftpflicht basiert unter anderem auf der GrĂ¶ĂŸe des Unternehmens und der gewĂ€hlten Deckungssumme. Tarif und Leistungen der gewĂ€hlten Betriebshaftpflicht können auch in Bezug zu anderen Versicherungen dieser Art gesetzt werden. Der seiteninterne Tarifrechner ermöglicht einen online Versicherungsvergleich zur Berechnung des persönlichen Tarifs. Über den blauen Button „Zum Versicherungsvergleich“ gelangt man zum Tarifrechner. Die Versicherung kann online abgeschlossen werden.

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Der Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung ist fĂŒr Unternehmen aus allen Branchen die wichtigste Absicherung gegen hohe Geldverluste auf Grund von SchadensfĂ€llen, die fĂŒr viele Unternehmer oder SelbstĂ€ndige den wirtschaftlichen Ruin bedeuten können. Die Betriebshaftpflicht deckt alles ab, was in den Bereich der Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den fĂ€llt und kann bei Bedarf tarifabhĂ€ngig um verschiedene Bausteine erweitert werden. UnabhĂ€ngig davon, welcher Branche ein Betrieb angehört, kann es jederzeit wĂ€hrend der Arbeit auf Grund von UnfĂ€llen oder Unachtsamkeiten dazu kommen, dass das Eigentum eines Dritten beschĂ€digt wird oder sogar Menschen Verletzungen erleiden. Dies kann gerade im Bereich der PersonenschĂ€den zu hohen Schadensersatzforderungen fĂŒhren und damit gerade fĂŒr kleinere Unternehmen, die ohne Betriebshaftpflicht fĂŒr SchĂ€den selbst aufkommen mĂŒssen, das wirtschaftliche Aus bedeuten. Die Betriebshaftpflicht zahlt in solchen FĂ€llen die geforderten BetrĂ€ge an die GeschĂ€digten und wendet so oftmals den finanziellen Ruin des Unternehmers ab. Die Betriebshaftpflicht Leistungen, die optimal an die BedĂŒrfnisse der jeweiligen Branchen angepasst werden können, beinhalten in der Regel die Übernahme der Haftpflichtrisiken von Unternehmern und Freiberuflern aus den unterschiedlichsten TĂ€tigkeitsbereichen. Allerdings unterscheiden sich die Tarife und Leistungen der verschiedenen Anbieter oftmals erheblich und sind damit auch kaum noch ĂŒberschaubar. An dieser Stelle hilft ein „online Versicherungsvergleich“ dem Unternehmer dabei, sich einen Überblick zu verschaffen und eine Betriebshaftpflichtversicherung mit einem Leistungsumfang, der genau auf seinen Betrieb zugeschnitten ist, zu einem gĂŒnstigen Tarif abzuschließen. Einen „Versicherungsvergleich“ kann man bequem mit dem internen „online Tarifrechner“, den die Betreiber dieser Internetseite zur VerfĂŒgung stellen, durchfĂŒhren. Der „online Vergleichsrechner“ wird regelmĂ€ĂŸig aktualisiert und ist damit immer mit den neuesten Informationen ausgestattet. Der „online Versicherungsvergleich“ lĂ€sst sich ohne großen Aufwand mit einem Klick auf das blaue Feld „Zum Versicherungsvergleich“ starten.

Leistungen

Die Betriebshaftpflichtversicherung deckt in der Regel alle SchĂ€den ab, die im Rahmen von Personen- und SachschĂ€den sowie daraus resultierenden VermögensschĂ€den entstehen. Dies ist auch dann der Fall, wenn Personen auf dem BetriebsgelĂ€nde Verletzungen oder andere SchĂ€den erleiden, die nicht auf den direkten Einfluss Dritter zurĂŒckzufĂŒhren sind. Tritt die Betriebshaftpflicht fĂŒr PersonenschĂ€den ein, ist dies im Rahmen von Schadensersatzforderungen meist mit der Auszahlung hoher BetrĂ€ge an die GeschĂ€digten verbunden. Daher sollte gerade zur Absicherung von PersonenschĂ€den in der Betriebshaftpflichtversicherung eine Deckungsumme festgelegt werden, die mehrere Millionen Euro umfasst. Generell sollte der Versicherungsnehmer beim Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung bei der Versicherungssumme nicht sparen, denn der Betriebshaftpflichtversicherung Deckungsumfang sollte alle denkbaren SchadensfĂ€lle, die in einem Unternehmen auftreten können, absichern. Im Rahmen von Schadensersatzforderungen ĂŒbernimmt die Versicherung auch die PrĂŒfung der AnsprĂŒche Dritter und gegebenenfalls auch alle anfallenden Gerichtkosten. Die Betriebshaftpflicht Deckungssumme fĂŒr SachschĂ€den wird standardmĂ€ĂŸig mit einer Million Euro festgelegt, wĂ€hrend die Betriebshaftpflicht bei VermögensschĂ€den ĂŒblicherweise eine Deckungssumme von 100.000 € veranschlagt. Doch hinsichtlich der gewĂ€hlten Deckungssummen ist zu beachten, dass die Betriebshaftpflichtversicherung Risiken abdecken muss, die je nach Branche völlig unterschiedlich sind. So reicht die Absicherung ĂŒber die Betriebshaftpflichtversicherung fĂŒr VermögensschĂ€den und SachschĂ€den mit den ĂŒblichen StandardbetrĂ€gen sicherlich nicht aus, wenn ein Betrieb beispielsweise mit High-Tech Maschinen handelt, die allein schon mehrere Hunderttausende wert sind und deren Defekt zu AusfĂ€llen und damit zu hohen wirtschaftlichen Einbußen im Betrieb des KĂ€ufers fĂŒhrt. Daher sind die Deckungssummen fĂŒr die verschiedenen Schadensarten der jeweiligen Branche anzupassen. TarifabhĂ€ngig kommt die Betriebshaftpflichtversicherung auch bei SchlĂŒsselverlust fĂŒr die anfallenden Kosten auf oder es ist zusĂ€tzlich in der Betriebshaftpflicht Eigenschaden mitversichert, der dann entsteht, wenn Mitarbeiter eines Unternehmens beispielsweise Firmengelder unterschlagen.

TarifabhÀngige Versicherungserweiterungen

Der Betriebshaftpflicht Umfang kann neben der Erweiterung der Betriebshaftpflicht fĂŒr SchlĂŒsselverlust je nach Tarif zahlreiche weitere Bausteine beinhalten. Die Betriebshaftpflicht zahlt nicht automatisch fĂŒr TĂ€tigkeitsschĂ€den, die in der Betriebshaftpflichtversicherung auch BearbeitungsschĂ€den genannt werden. SchĂ€den an fremden GegenstĂ€nden, an denen im Rahmen der gewerblichen TĂ€tigkeit gearbeitet wird, bezeichnet die Betriebshaftpflicht als TĂ€tigkeitsschĂ€den. Ein TĂ€tigkeitsschaden liegt beispielsweise vor, wenn ein Elektriker ein GerĂ€t, das der Kunde woanders gekauft hat, bei diesem vor Ort installiert und es im Zuge der Montage beschĂ€digt. Beinhaltet die durch den Unternehmer abgeschlossene Betriebshaftpflichtversicherung TĂ€tigkeitsschĂ€den, ist dieser Schadensfall mitversichert. Repariert der Monteur das GerĂ€t eines Kunden hingegen nicht vor Ort, sondern in seiner eigenen Werkstatt, sind die von ihm verursachten SchĂ€den am GerĂ€t nur mitversichert, wenn auch das Werkstattrisiko zum vertraglich festgelegten Betriebshaftpflicht Inhalt gehört. Ebenso ist der ErfĂŒllungsschaden nicht im standardmĂ€ĂŸigen Betriebshaftpflichtversicherung Umfang enthalten und muss daher zusĂ€tzlich im Vertrag festgelegt werden. ErfĂŒllt ein Unternehmen seine vertraglich zugesagten Leistungen nicht, so dass einem Dritten daraus ein Schaden entsteht, spricht die Betriebshaftpflichtversicherung von einem ErfĂŒllungsschaden. Gibt ein Kunde beispielsweise eine Webseite fĂŒr den Betrieb eines Onlineshops in Auftrag, die das beauftragte Unternehmen jedoch nicht rechtzeitig fertig stellt, entstehen dem Kunden dadurch gegebenenfalls hohe Umsatzeinbußen. In diesem Fall kann der GeschĂ€digte Anspruch auf Schadensersatz wegen NichterfĂŒllung der vertraglich festgelegten Leistungspflicht erheben. Sofern vertraglich festgelegt, reguliert die Betriebshaftpflicht den ErfĂŒllungsschaden. Ist der ErfĂŒllungsschaden in der Betriebshaftpflichtversicherung nicht enthalten, weil der Versicherungsnehmer womöglich an der VersicherungsprĂ€mie sparen wollte, kann es im Schadensfall umso teurer fĂŒr ihn werden. Der vertraglich festgelegte Betriebshaftpflichtversicherung Inhalt sollte auch die erweiterte Betriebshaftpflicht fĂŒr die Nachhaftung einschließen, denn der Unternehmer unterliegt in der Regel einer gesetzlichen GewĂ€hrleistungsfrist von zwei Jahren. Daher kann der Kunde auch dann noch AnsprĂŒche gegen ihn erheben, wenn seine Leistungen lĂ€ngst erbracht oder ein Projekt abgeschlossen ist. Dies kommt beispielsweise hĂ€ufig in der IT Branche vor, wenn Fehler in der Software erst spĂ€ter auftreten oder sich die Folgen einer falschen Beratung erst nach einer Weile zeigen. So bieten zahlreiche Versicherer in der Betriebshaftpflichtversicherung fĂŒr die Nachhaftung eine spezielle Klausel an, die den Versicherungsschutz auch ĂŒber den Zeitraum der Wirksamkeit des Versicherungsvertrages hinaus verlĂ€ngert. Ebenso sollte die Betriebshaftpflichtversicherung den Mangelfolgeschaden absichern, denn SchĂ€den, die durch eine mangelhafte Sache an anderen RechtsgĂŒtern des KĂ€ufers entstehen, können jederzeit auftreten und auch das kann auf Grund von daraus resultierenden SchadensersatzansprĂŒchen teuer werden. Dies kann beispielsweise dann passieren, wenn der KĂ€ufer durch die Mangelhaftigkeit einer Leistung des Schuldners SchĂ€den an seiner Gesundheit oder seinem Eigentum erleidet. Ebenso bieten einige Versicherer in ihrer Betriebshaftpflicht fĂŒr ObhutsschĂ€den eine besondere Klausel an, die bei SchĂ€den an Sachen von anderen Personen, die der Versicherungsnehmer selbst verwendet, verwahrt oder transportiert, Anwendung findet. In der Regel ist der Obhutsschaden ĂŒber die herkömmliche Betriebshaftpflicht nicht versichert. Eine adĂ€quate Betriebshaftpflicht fĂŒr Transport Unternehmen ist unerlĂ€sslich, da es in dieser Branche gerade im Rahmen der Personen- und SachschĂ€den zu immens hohen Schadensersatzforderungen kommen kann. Da Transportunternehmen allerdings verpflichtet sind, eine spezielle Transportversicherung abzuschließen, bieten zahlreiche Versicherer gĂŒnstige Kombinationen beider Versicherungsarten an.

Sonstige Risiken

Erweiterungen der Betriebshaftpflichtversicherung fĂŒr Diebstahl SchĂ€den und der Betriebshaftpflichtversicherung fĂŒr Feuer SchĂ€den sind ebenfalls ein Muss, denn gerade die Folgen von Diebstahl und Feuer beeintrĂ€chtigen den Betriebsablauf erheblich oder legen schlimmstenfalls den ganzen Betrieb lahm. Je nach Ausmaß des Schadens kann eine Betriebshaftpflicht auch bei Diebstahl und Feuer den drohenden wirtschaftlichen Ruin des Unternehmers abwenden. Vor allem Betriebe des Baugewerbes sollten zusĂ€tzlich darauf achten, dass in ihrer Betriebshaftpflicht LeitungsschĂ€den mitversichert sind, da die SchĂ€den, die beispielsweise durch ein zerstörtes Erdkabel und den damit verbundenen Stromausfall verursacht werden, erhebliche Folgen haben können. DarĂŒber hinaus sollte die Betriebshaftpflicht MietsachschĂ€den abdecken, die sich in der Regel auf GebĂ€udebeschĂ€digungen beziehen. Dabei ĂŒbernimmt die Betriebshaftpflicht auch den Mietsachschaden, den der Unternehmer beispielsweise auf einer GeschĂ€ftsreise im Hotel verursacht. In der Regel deckt die Betriebshaftpflicht auch die Rechtsschutz Belange des Unternehmers ab, so dass eine Rechtsschutzversicherung nicht separat abgeschlossen werden muss. Möchte man jedoch selbst SchadensersatzansprĂŒche gegen einen Dritten durchsetzen, ist eine separate Rechtsschutzversicherung empfehlenswert.

Besonderheiten 

Es gibt auch FĂ€lle, in denen der GeschĂ€digte gegenĂŒber der Betriebshaftpflichtversicherung Direktanspruch auf Schadensersatz erheben kann. Dies ist beispielsweise dann möglich, wenn ĂŒber das Vermögen des Versicherungsnehmers ein Insolvenzverfahren eröffnet wurde oder der Aufenthaltsort des Versicherungsnehmers unbekannt ist. Mitversichert ist im Gegensatz zum vorsĂ€tzlich herbeigefĂŒhrten Schaden in der Betriebshaftpflicht auch grobe FahrlĂ€ssigkeit. LĂ€sst der versicherte Unternehmer beispielsweise WertgegenstĂ€nde im offenen Kraftfahrzeug liegen, ist dies fĂŒr die Betriebshaftpflichtversicherung grobe FahrlĂ€ssigkeit. Denn die Folgen dieses fahrlĂ€ssigen Verhaltens, die der Unternehmer in diesem Moment nicht bedacht hat, wĂ€ren im Normalfall fĂŒr jeden von vorneherein offensichtlich gewesen. Nach § 2 der Betriebskostenverordnung ist die Betriebshaftpflichtversicherung umlagefĂ€hig und in der Buchhaltung wird die Betriebshaftpflicht in skr 03 auf das Konto Versicherungen gebucht.

HĂ€ufig Gestellte Fragen

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Eine Betriebshaftpflichversicherung kann fĂŒr verschiedene Unternehmen wie beispielsweise Handwerkerbetriebe, Freiberufler oder Industrie- und Produktionsbetriebe unterschiedlicher GrĂ¶ĂŸenordnung abgeschlossen werden und deckt AnsprĂŒche von Dritten gegenĂŒber den Versicherten ab. Versichert sind in der Regel Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den, die der Unternehmer oder seine Mitarbeiter anderen etwa durch ein Missgeschick oder durch selbst verursachte Fehler unbeabsichtigt zufĂŒgen. Bei PersonenschĂ€den tritt die Betriebshaftpflichtversicherung bei SchĂ€den, die den Tod, die Verletzung oder eine GesundheitsschĂ€digung von Menschen zur Folge haben, ein. SachschĂ€den umfassen versicherungstechnisch alles, was zur Vernichtung oder BeschĂ€digung von GegenstĂ€nden wie beispielsweise Maschinen, Werkzeugen oder Computeranlagen fĂŒhrt. Die Betriebshaftpflicht ĂŒbernimmt hier sowohl die Kosten fĂŒr anfallende Reparaturen, deckt eventuell entstandene Wertminderungen ab oder kommt fĂŒr die Wiederbeschaffungskosten auf. In manchen FĂ€llen werden sogar Renovierungskosten, die auf Grund des entstandenen Schadens erforderlich werden, ĂŒbernommen. SchĂ€den, die nicht als Personen- oder SachschĂ€den einzuordnen sind, sondern einen Dritten in finanzieller Hinsicht schĂ€digen, zĂ€hlen zu den VermögensschĂ€den.

Warum wird eine Betriebshaftpflichtversicherung benötigt?

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist fĂŒr Unternehmen genau so unverzichtbar, wie die Haftpflichtversicherung fĂŒr Personen, da man auch als Unternehmen fĂŒr Fehler, die zu SchĂ€den fĂŒhren, haftet. Bei der AusĂŒbung einer gewerblichen TĂ€tigkeit kann vieles schief laufen, woraus sich im schlimmsten Fall SchadensersatzansprĂŒche eines Dritten ergeben. Ohne eine entsprechende Versicherung, die in solchen FĂ€llen fĂŒr die durch das Unternehmen verursachten SchĂ€den aufkommt, kann es sehr teuer werden. Je nach GrĂ¶ĂŸe und Auswirkung des Schadens kann dies sogar das Aus fĂŒr den betroffenen Betrieb bedeuten. Der Abschluss einer passenden Betriebshaftpflichtversicherung ist also fĂŒr jeden Gewerbetreibenden ein absolutes Muss, um finanzielle Verluste durch SchadensersatzansprĂŒche zu vermeiden.

Was beim Abschluss einer betrieblichen Haftpflicht zu beachten ist

Bevor man sich fĂŒr eine bestimmte betriebliche Haftpflichtversicherung entscheidet, sollte man das Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis der verschiedenen Versicherer ĂŒberprĂŒfen und vergleichen. So bieten die Versicherer oftmals Betriebshaftpflicht Versicherungen zu ganz unterschiedlichen Tarifen an, die meist auch im Leistungsumfang deutlich variieren. Wichtige Informationen, die man auf jeden Fall einholen sollte, betreffen zum einen die Höhe der Deckungssumme und zum anderen sollte die Frage geklĂ€rt werden, ob MietschĂ€den die beispielsweise durch die Einwirkung von Feuer oder Wasser an RĂ€umen und GebĂ€uden entstehen können, abgedeckt sind. MietschĂ€den an Arbeitsmaschinen, die auch TransportschĂ€den einschließen, sollten idealerweise auch von der Versicherung ĂŒbernommen werden. DarĂŒber hinaus ist zu prĂŒfen, ob die abgeschlossene Versicherung das sogenannte Bauherrenrisiko abdeckt, das heißt fĂŒr SchĂ€den in einem Betrieb, der hĂ€ufig umgebaut, vergrĂ¶ĂŸert oder modernisiert werden muss, aufkommt. Ebenfalls ist es wichtig, dass der Anbieter Unternehmern bei betriebsbedingten TĂ€tigkeiten wie etwa Montage- oder Wartungsarbeiten im Ausland einen entsprechenden Versicherungsschutz gewĂ€hrt. Wer mit seinem Unternehmen auf Ausstellungen und Messen prĂ€sent ist, sollte sicherstellen, dass dort entstandene SchĂ€den ebenfalls von der Betriebshaftpflichtversicherng reguliert werden. Betriebe, die hĂ€ufig mit Betriebsfahrzeugen arbeiten, sollten bei Abschluss der Versicherung besonders darauf achten, dass SchĂ€den, die beim Be- und Entladen entstehen können, abgedeckt sind.

Betriebshaftpflicht-Tarife im Vergleich