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Gewerbehaftpflicht Kosten

Die Preise fĂŒr eine gewerbliche Haftpflichtversicherung liegen je nach Branche und Anbieter zwischen rund 100 Euro und etwa 1.000 Euro im Jahr. Dieser erhebliche Preisunterschied wird von den Beitragskriterien der Branche, der Lohn- und Gehaltssumme, des Jahresumsatzes und der Versicherungssumme bestimmt. Trotzdem bleibt bei gleichen Kriterien ein erheblicher Preisunterschied festzustellen, der auch durch die Kostenstruktur des Versicherers bestimmt wird.

Deutliche Preisunterschiede feststellbar

  • Der gravierende Preisunterschied wird maßgeblich durch den Versicherer bestimmt
  • Großkonzerne betreuen Privat- und Firmenkunden und sind meist teurer
  • GĂŒnstige PrĂ€mien bieten Nischenversicherer und Direktversicherungen
  • Wer trotzdem Wert auf gute Leistungen legt, prĂŒft vorab die objektiven Testergebnisse von Stiftung Warentest und Co.

Anbieter vergleichen & Kosten berechnen

Der gravierende Preisunterschied in der gewerblichen Haftpflicht macht den Online-Vergleich zu einem wichtigen Instrumentarium vor dem Vertragsabschluss. Er wird mit dem blauen Feld „Zum Versicherungsvergleich“ aufgerufen.

 

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So wichtig eine Gewerbehaftpflicht fĂŒr jeden Gewerbetreibenden ist, so sehr muss man wissen, dass sich die Preise fĂŒr den Versicherungsschutz deutlich voneinander unterscheiden. Sie hĂ€ngen von der Branche ab, doch auch der Jahresumsatz und die Lohn- und Gehaltssumme mit der Anzahl der Mitarbeiter stellen eine wichtige EinflussgrĂ¶ĂŸe dar. Hinzu kommt der immense Preisunterschied, der sich bei gleicher Leistung im direkten Versicherungsvergleich offenbart. Er wird zeigen, dass zwischen dem gĂŒnstigsten und dem teuersten Versicherer meist ein Preisunterschied von mehreren 100 Euro im Jahr liegt. Damit ist die Spanne der Preise fĂŒr eine Gewerbehaftpflicht letztlich umrissen: Er kann bei etwas ĂŒber 100 Euro im Jahr liegen, er kann aber auch ĂŒber einen vierstelligen Betrag hinausgehen. Gerade deshalb ist der Preisvergleich so unglaublich wichtig. Doch gleichzeitig darf er niemals der allein ausschlaggebende Faktor sein. 

Die Abgrenzung der Gewerbehaftpflicht

Bevor sich die Frage nach den Gewerbehaftpflicht Kosten stellt, gilt ein kurzer Blick der Abgrenzung zur Betriebs- und Firmenhaftpflicht. Alle drei Haftpflichtversicherungen kommen der gesetzlichen Haftpflicht des Firmeninhabers oder des Gewerbetreibenden nach, welche dieser gegenĂŒber einer dritten Person hat. Diese gesetzliche Haftpflicht trifft den Unternehmer und seine Mitarbeiter bei der AusĂŒbung ihrer Betriebsaufgabe, außerdem gilt sie in den RĂ€umlichkeiten des Betriebs. Wird einem Dritten hier ein Schaden verursacht, trifft den Unternehmer eine gesetzliche Haftpflicht, nach der er fĂŒr den Schaden aufkommen muss. Die Gewerbehaftpflicht gilt dabei fĂŒr Gewerbetreibende nach dem Einkommenssteuergesetz, die vor allem von den Angehörigen der freien Berufe abzugrenzen sind. Allerdings sind die Grenzen zur Firmenhaftpflicht und zur Betriebshaftpflicht fließend, die Begrifflichkeiten werden hĂ€ufig synonym genutzt. Somit entspricht die Frage nach den Gewerbehaftpflicht Kosten hĂ€ufig auch der Frage nach den Kosten der Betriebshaftpflicht oder der Firmenhaftpflicht. 

Die Beitragskriterien

Die Gewerbehaftpflichtversicherung Preise richten sich nach der Branche des Betriebs, nach dem Jahresumsatz, nach der Lohn- und Gehaltssumme pro Jahr und nach der gewĂŒnschten Versicherungssumme. Bei der Betrachtung der Kosten fĂŒr die Gewerbehaftpflicht ist es wichtig zu wissen, dass nicht jeder Betrieb eine identische Absicherung benötigt. Vielmehr ist es von großer Bedeutung, auf den individuellen Versicherungsschutz einzugehen, damit jeder Betrieb die individuell erforderliche Absicherung erhĂ€lt. Bevor der Versicherte sich also die Frage stellt „Was kostet Gewerbehaftpflicht als Schutz fĂŒr meinen Betrieb?“ muss er zunĂ€chst den Umfang seines Versicherungsschutzes bestimmen. Hinsichtlich der Branchen wird ĂŒblicherweise nach Bau und Handwerk, nach Handel, nach Heilberufen und nach den freien Berufen unterschieden. WĂ€hrend die Gewerbehaftpflichtversicherung Preise bei den freien Berufen etwas gĂŒnstiger sein können, dĂŒrften die Kosten fĂŒr die Gewerbehaftpflicht in Bau und Handwerk etwas höher sein. Der Handel ist tendenziell etwas gĂŒnstiger abzusichern, Gleiches gilt fĂŒr die Heilberufe. Das liegt daran, dass das Risiko eins Handwerkers am Bau, einen Schaden aus der gesetzlichen Haftpflicht anzurichten, tendenziell höher ist als das gleiche Risiko eines Freiberuflers. An diesem höheren Risiko wird der Versicherer seinen Kunden allerdings in Form einer höheren PrĂ€mie beteiligen. Ein Ă€hnlicher Zusammenhang gilt bei den Gewerbehaftpflicht Kosten auch bei dem Jahresumsatz und bei der Lohn- und Gehaltssumme. 

Gravierende Preisspanne bei gleicher Leistung

Auf die Frage „Wie viel kostet die Gewerbehaftpflichtversicherung fĂŒr mein Gewerbe?“ bleibt letztlich nur der sorgfĂ€ltige Preisvergleich, um eine fundierte Antwort zu erhalten. Der Versicherte muss wissen, dass die Differenz zwischen der gĂŒnstigsten und der teuersten Gewerbehaftpflicht mehrere 100 Euro im Jahr ausmachen kann, wobei die Leistung selbstverstĂ€ndlich vergleichbar ist. Letztlich bewegen sich die gewerbliche Haftpflichtversicherung Kosten zwischen etwas ĂŒber 100 Euro und ĂŒber 1.000 Euro pro Jahr. Der Hintergrund dieser enormen Preisunterschiede liegt in der heterogenen Struktur auf dem deutschen Versicherungsmarkt, denn hier tummelt sich eine Vielzahl von Anbietern mit unterschiedlichsten Schwerpunkten und Kostenstrukturen. Sie machen die Antwort auf die Frage „Was kostet die Gewerbehaftpflichtversicherung?“ Ă€ußerst bunt und vielfĂ€ltig.

Nischenanbieter und Direktversicherer als Konkurrenz

Der große Unterschied im gewerbliche Haftpflicht Preis ist in der heterogenen Struktur der Anbieter auf dem Markt begrĂŒndet. Einige der etablierten Versicherer sind im Lebens- und Krankenversicherungssegment vertreten, doch auch der Schadensbereich einschließlich der gewerblichen Versicherung zĂ€hlt zu ihren Schwerpunkten. Solche Allrounder sind in der Regel etwas teurer als Nischenanbieter und Direktversicherer. Wer sich ausschließlich auf den Bereich der Schadensversicherung konzentriert, bietet meist einen etwas niedrigeren gewerbliche Haftpflichtversicherung Preis an. Die Kostenstruktur solcher Nischenversicherer ist deutlich vorteilhafter als in einem Großkonzern, diesen Vorteil gibt man an den Versicherten weiter. Auch die Direktanbieter zĂ€hlen diesen Pluspunkt zu ihrer GeschĂ€ftspolitik und konkurrieren gegen die Großkonzerne vor allem ĂŒber den Preis. Daraus erklĂ€rt sich einerseits die gravierende Preisspanne, doch andererseits ist immer auch der Blick auf die Leistungen relevant.

Die Gewerbehaftpflicht im Test

Wer nicht nur auf die Frage abstellt „Was kostet eine gewerbliche Haftpflichtversicherung?“, sondern auch an guten Leistungen interessiert ist, wird einen Blick auf die Gewerbehaftpflicht im Test werfen. Besonders aussagekrĂ€ftig sind die Ergebnisse von Assekurata, die die UnternehmensqualitĂ€t eines Schadensversicherers beurteilt. Focus Money stellt dagegen auf das Unternehmen mit der besten Finanzkraft ab, Stiftung Warentest hat Versicherer fĂŒr freie Berufe analysiert. Immer geben die öffentlichen Untersuchungen einen neutralen Überblick zur Leistungskraft eines Unternehmens, hĂ€ufig wird auch das Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis direkt betrachtet. 

Zur Bedeutung des Online-Rechners

Die Gewerbehaftpflicht Preise lassen sich gut mit einem Online-Tarifrechner vergleichen. Er greift auf alle gĂ€ngigen Tarife zu und stellt die Gewerbehaftpflichtversicherung Kosten in einem kompakten Überblick zusammen. Schon aus dieser Übersicht wird der große Unterschied bei den Gewerbehaftpflicht Preisen auf den ersten Blick deutlich. Zum Online-Rechner geht es ĂŒber das blaue Feld „Zum Versicherungsvergleich“.

HĂ€ufig Gestellte Fragen

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Eine Betriebshaftpflichversicherung kann fĂŒr verschiedene Unternehmen wie beispielsweise Handwerkerbetriebe, Freiberufler oder Industrie- und Produktionsbetriebe unterschiedlicher GrĂ¶ĂŸenordnung abgeschlossen werden und deckt AnsprĂŒche von Dritten gegenĂŒber den Versicherten ab. Versichert sind in der Regel Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den, die der Unternehmer oder seine Mitarbeiter anderen etwa durch ein Missgeschick oder durch selbst verursachte Fehler unbeabsichtigt zufĂŒgen. Bei PersonenschĂ€den tritt die Betriebshaftpflichtversicherung bei SchĂ€den, die den Tod, die Verletzung oder eine GesundheitsschĂ€digung von Menschen zur Folge haben, ein. SachschĂ€den umfassen versicherungstechnisch alles, was zur Vernichtung oder BeschĂ€digung von GegenstĂ€nden wie beispielsweise Maschinen, Werkzeugen oder Computeranlagen fĂŒhrt. Die Betriebshaftpflicht ĂŒbernimmt hier sowohl die Kosten fĂŒr anfallende Reparaturen, deckt eventuell entstandene Wertminderungen ab oder kommt fĂŒr die Wiederbeschaffungskosten auf. In manchen FĂ€llen werden sogar Renovierungskosten, die auf Grund des entstandenen Schadens erforderlich werden, ĂŒbernommen. SchĂ€den, die nicht als Personen- oder SachschĂ€den einzuordnen sind, sondern einen Dritten in finanzieller Hinsicht schĂ€digen, zĂ€hlen zu den VermögensschĂ€den.

Warum wird eine Betriebshaftpflichtversicherung benötigt?

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist fĂŒr Unternehmen genau so unverzichtbar, wie die Haftpflichtversicherung fĂŒr Personen, da man auch als Unternehmen fĂŒr Fehler, die zu SchĂ€den fĂŒhren, haftet. Bei der AusĂŒbung einer gewerblichen TĂ€tigkeit kann vieles schief laufen, woraus sich im schlimmsten Fall SchadensersatzansprĂŒche eines Dritten ergeben. Ohne eine entsprechende Versicherung, die in solchen FĂ€llen fĂŒr die durch das Unternehmen verursachten SchĂ€den aufkommt, kann es sehr teuer werden. Je nach GrĂ¶ĂŸe und Auswirkung des Schadens kann dies sogar das Aus fĂŒr den betroffenen Betrieb bedeuten. Der Abschluss einer passenden Betriebshaftpflichtversicherung ist also fĂŒr jeden Gewerbetreibenden ein absolutes Muss, um finanzielle Verluste durch SchadensersatzansprĂŒche zu vermeiden.

Was beim Abschluss einer betrieblichen Haftpflicht zu beachten ist

Bevor man sich fĂŒr eine bestimmte betriebliche Haftpflichtversicherung entscheidet, sollte man das Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis der verschiedenen Versicherer ĂŒberprĂŒfen und vergleichen. So bieten die Versicherer oftmals Betriebshaftpflicht Versicherungen zu ganz unterschiedlichen Tarifen an, die meist auch im Leistungsumfang deutlich variieren. Wichtige Informationen, die man auf jeden Fall einholen sollte, betreffen zum einen die Höhe der Deckungssumme und zum anderen sollte die Frage geklĂ€rt werden, ob MietschĂ€den die beispielsweise durch die Einwirkung von Feuer oder Wasser an RĂ€umen und GebĂ€uden entstehen können, abgedeckt sind. MietschĂ€den an Arbeitsmaschinen, die auch TransportschĂ€den einschließen, sollten idealerweise auch von der Versicherung ĂŒbernommen werden. DarĂŒber hinaus ist zu prĂŒfen, ob die abgeschlossene Versicherung das sogenannte Bauherrenrisiko abdeckt, das heißt fĂŒr SchĂ€den in einem Betrieb, der hĂ€ufig umgebaut, vergrĂ¶ĂŸert oder modernisiert werden muss, aufkommt. Ebenfalls ist es wichtig, dass der Anbieter Unternehmern bei betriebsbedingten TĂ€tigkeiten wie etwa Montage- oder Wartungsarbeiten im Ausland einen entsprechenden Versicherungsschutz gewĂ€hrt. Wer mit seinem Unternehmen auf Ausstellungen und Messen prĂ€sent ist, sollte sicherstellen, dass dort entstandene SchĂ€den ebenfalls von der Betriebshaftpflichtversicherng reguliert werden. Betriebe, die hĂ€ufig mit Betriebsfahrzeugen arbeiten, sollten bei Abschluss der Versicherung besonders darauf achten, dass SchĂ€den, die beim Be- und Entladen entstehen können, abgedeckt sind.

Betriebshaftpflicht-Tarife im Vergleich