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Gewerbehaftpflicht – Allgemeine Informationen

Eine Gewerbehaftpflichtversicherung schĂŒtzt vor gesetzlichen HaftpflichtansprĂŒchen aus betrieblicher TĂ€tigkeit.

Versicherungsnehmer

  • Freiberufler, Handwerker, Gewerbetreibende, Industrieunternehmen

Geltungsbereich

  • Ausgleich berechtigter gesetzlicher HaftpflichtansprĂŒche Dritter
  • PrĂŒfung der BegrĂŒndetheit von AnsprĂŒchen
  • Abwehr unberechtigter AnsprĂŒche

VersicherungsausschlĂŒsse

  • Risiken aufgrund von Vertragsregelungen
  • Umtauschkosten
  • Reparaturkosten
  • AuskunftsansprĂŒche
  • Unterlassungsforderungen
  • privates Handeln
  • Freizeithandlungen
  • TĂ€tigkeit eines Subunternehmers oder Freiberuflers
  •  ArbeitsunfĂ€lle

Individuelle Versicherungsregelungen

  • SchĂ€den im Ausland 
  • SchĂ€den an GegenstĂ€nden im Gewahrsam des Versicherungsnehmers 
  • TĂ€tigkeitsschĂ€den
  • â€žĂŒbergesetzliche Haftungszusagen“ (z. B. bei an Zulieferer delegierter Warenkontrolle)

Alternative zur Betriebshaftpflichtversicherung

  • Vorsorgeversicherung
    • Absicherung nur vertraglich angegebener Risiken
    • AusschlĂŒsse: wĂ€hrend des GeschĂ€ftsbetriebs hinzukommende Risiken
  • Produkthaftpflichtversicherung
    • Absicherung bei fehlerhaften Produkten

Angebote vergleichen & Kosten berechnen

Die Absicherung gewerblicher Risiken erfordert individuelle Ausgestaltung der Betriebshaftpflichtversicherung. Gerade angesichts der KomplexitĂ€t dieser Versicherung ist ein Versicherungsvergleich ĂŒber einen Tarifrechner von großer Bedeutung. Zu unserem Tarifrechner, der Ihnen die Zusammenstellung einer umfassenden und preisgĂŒnstigen Gewerbehaftpflichtversicherung ermöglicht, gelangen Sie ĂŒber den blauen Button „Zum Versicherungsvergleich“.

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Eine Gewerbehaftpflichtversicherung schĂŒtzt vor gesetzlichen HaftpflichtansprĂŒchen, die aus der betrieblichen TĂ€tigkeit eines Unternehmens entstehen.

Gesetzliche und vertragliche Haftungsverpflichtungen

Die Gewerbehaftpflichtversicherung Definition beschreibt ein „Einstehen-MĂŒssen“ im Sinne gesetzlicher Haftungsnormen, die die Voraussetzungen der Haftung exakt festlegen. Neben dieser gesetzlichen Haftpflicht können sich Ersatzpflichten auch aus den Regelungen eines Vertrags ergeben und damit ĂŒber die gesetzliche Haftungsverpflichtung hinausgehen. In der Regel sind per Gewerbehaftpflichtversicherung Definition solche vertraglichen Ersatzverpflichtungen nicht von einer Betriebshaftpflichtversicherung eingeschlossen. Auch nicht vertragsgemĂ€ĂŸe Leistungen, Kosten fĂŒr einen Umtausch oder Reparaturen fallen nicht in den Geltungsbereich der Gewerbe Haftpflicht, da sie nicht gesetzlich geschuldet sind.

Geltungsbereich 

Eine Gewerbehaftpflichtversicherung schĂŒtzt Freiberufler, Handwerker, Gewerbetreibende und Industrieunternehmen bei berechtigten, gesetzlichen HaftpflichtansprĂŒchen Dritter, prĂŒft die BegrĂŒndetheit von AnsprĂŒchen und ĂŒbernimmt die Abwehr unberechtigter AnsprĂŒche. Somit kommt der Versicherung laut Gewerbehaftpflichtversicherung Wiki die Funktion einer passiven Rechtsschutzversicherung zu, die fĂŒr den Aufwand der rechtlichen PrĂŒfung und fĂŒr die Rechtsschutzkosten aufkommt. Durch die Gewerbe Haftpflichtversicherung werden sowohl Risiken abgesichert, die von einem Unternehmen als juristischer Person ausgehen, als auch HaftungsansprĂŒche, die auf einem Handeln oder Unterlassen von Mitarbeitern des Betriebs ausgelöst werden. Gesetze sehen zum Teil eine Verpflichtung zum Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung vor. Die Gewerbehaftpflicht greift nicht bei AnsprĂŒchen aufgrund privaten Handelns, die von einer Privathaftpflichtversicherung abzudecken sind. Ferner sind von der Gewerbe Haftpflichtversicherung nur SchadensersatzansprĂŒche versichert, nicht aber vertragliche ErfĂŒllungsansprĂŒche, AuskunftsansprĂŒche oder Unterlassungsforderungen. Die Leistung der Versicherung erfolgt gemĂ€ĂŸ Gewerbehaftpflichtversicherung Wiki gewöhnlich unmittelbar an den geschĂ€digten Anspruchsteller und nicht an den Versicherungsnehmer, der gemĂ€ĂŸ § 156 I Versicherungsvertragsgesetz auch kein VerfĂŒgungsrecht ĂŒber seine Forderung gegenĂŒber der Versicherung auf Freistellung von der Schadensersatzpflicht besitzt. Neben der Unternehmens- bzw. Betriebsleitung sind laut Gewerbehaftpflichtversicherung Wikipedia auch alle anderen Betriebsangehörigen wĂ€hrend ihrer beruflichen TĂ€tigkeit fĂŒr den versicherten Arbeitgeber mitversichert. Dagegen fallen Ersatzpflichten auslösende TĂ€tigkeiten in der Freizeit in den Bereich der Privathaftpflichtsicherung. Auch AnsprĂŒche gegen Mitversicherte sind durch die Gewerbe Haftpflicht gewöhnlich nicht versichert. ArbeitsunfĂ€lle werden nicht von der Betriebshaftpflicht, sondern von der gesetzlichen Unfallversicherung abgedeckt. Sind Freiberufler oder Subunternehmer fĂŒr einen Versicherungsnehmer tĂ€tig, so fĂŒhrt deren schadensauslösendes Handeln oder Unterlassen gemĂ€ĂŸ entsprechender Regelungen in den Versicherungsbedingungen und laut Gewerbehaftpflichtversicherung Wikipedia regelmĂ€ĂŸig nicht zu einer Leistungspflicht der Versicherung.

Grundsatz der SpezialitÀt und Vorsorgeversicherung

Nach dem Grundsatz der SpezialitĂ€t kommt die Gewerbehaftpflicht nur fĂŒr realisierte Haftungsrisiken auf, die durch den Versicherungsnehmer bei Vertragsabschluss ausdrĂŒcklich angegeben wurden. Allerdings können sich aus der versicherungsvertraglich niedergelegten Betriebsbeschreibung laut gewerbliche Haftpflichtversicherung Wiki Hinweise auf unerkannte Gefahren ergeben, die nicht zulasten des Versicherungsnehmers gehen. Kommen neue Risiken wĂ€hrend des laufenden GeschĂ€ftsbetriebs hinzu, so sind sie gemĂ€ĂŸ Gewerbehaftpflicht Wikipedia im Rahmen der sog. „Vorsorgeversicherung“ vorlĂ€ufig (mit oft nur geringen Versicherungssummen) abgesichert, mĂŒssen aber nachtrĂ€glich dauerhaft in den Versicherungsvertrag einbezogen werden. Die Vorsorgeversicherung beruht auf dem Grundgedanken, dass sich das versicherte Risiko in einem Betrieb durch Wegfall alter und Hinzutreten neuer Risiken im Zeitablauf verĂ€ndert, ohne dass dem Versicherungsnehmer der erforderliche Versicherungsschutz dadurch abhandenkommen darf. Daher sind sowohl quantitative als auch qualitative VerĂ€nderungen grundsĂ€tzlich bekannter Risiken mitversichert. Tritt ein den bisherigen Risiken nicht vergleichbares Risiko hinzu, so fĂŒhrt die Vorsorgeversicherung gemĂ€ĂŸ gewerbliche Haftpflichtversicherung Wiki meistens nur zu einem Versicherungsschutz mit deutlich herabgesetzten Deckungssummen. Bis zur nĂ€chsten PrĂ€mienzahlung wird das verĂ€nderte bzw. neu hinzukommende Risiko beitragsfrei mitversichert. Bei verspĂ€teter Meldung des verĂ€nderten Risikos entfĂ€llt gemĂ€ĂŸ Gewerbehaftpflicht Wikipedia allerdings der Versicherungsschutz rĂŒckwirkend zum Zeitpunkt der RisikoverĂ€nderung. Vorsorgeversicherungen können allerdings (z. B. bei gewerblichen Umweltrisiken) durch ausdrĂŒckliche Vertragsbestimmung ausgeschlossen werden.

Individuelle VersicherungsausschlĂŒsse und -einschlĂŒsse

Neben den Allgemeinen Haftpflichtbedingungen (AHB) gelten „Besondere Bedingungen“ fĂŒr die gewerbliche Haftpflichtversicherung. Festgeschrieben werden hier z. B. Regelungen zu SchĂ€den, die im Ausland auftreten, zu BearbeitungsschĂ€den (TĂ€tigkeitsschĂ€den) oder zu im Gewahrsam eines Versicherungsnehmers befindlichen GegenstĂ€nden. Bei einer vom Versicherungsnehmer auf seinen Zulieferer vertraglich verlagerten Obliegenheit zur Kontrolle eingehender Waren können sich daraus ergebende Haftungsrisiken ebenfalls als â€žĂŒbergesetzliche Haftungszusage“ in die Versicherung eingeschlossen werden. 

Betriebs- und Produkthaftungsversicherung

Werden Waren nicht direkt an Endverbraucher ausgeliefert, sondern innerhalb eines komplexen Arbeitsprozesses zur Herstellung einer Gesamtleistung verwendet, genĂŒgt eine gewöhnliche Betriebshaftpflichtversicherung in der Regel nicht, um die aufgrund fehlerhafter Komponenten vergeblich aufgewandten Kosten fĂŒr Weiterverarbeitung, Herstellung, Austausch oder RĂŒckruf abzusichern. Rohproduktlieferanten und Zwischenproduzenten mĂŒssen sich daher mit einer zusĂ€tzlichen Produkthaftpflichtversicherung schĂŒtzen. Eine Produkthaftpflichtversicherung ersetzt reine VermögensschĂ€den, die aufgrund nicht vorhandener zugesicherter Eigenschaften von Waren, im Rahmen von Weiterbearbeitung oder Weiterverarbeitung, durch Vermischung oder Verbindung mit anderen GegenstĂ€nden, durch Ausbau eigener mangelhafter Produkte und Einbau mangelfreier Produkte sowie durch mangelhafte Produktherstellung aufgrund mangelhafter Maschinen entstanden sind.

Angebote vergleichen & Kosten berechnen

Die Absicherung gewerblicher Risiken erfordert eine individuelle Ausgestaltung der gewerblichen Haftpflichtversicherung unter Vereinbarung ausreichender Deckungssummen. Gerade angesichts der KomplexitĂ€t dieser Versicherung ist ein Versicherungsvergleich ĂŒber einen Tarifrechner von großer Bedeutung. Zu unserem Tarifrechner, der ihnen die Zusammenstellung einer umfassenden und preisgĂŒnstigen Gewerbehaftpflichtversicherung ermöglicht, gelangen Sie ĂŒber den auf dieser Seite integrierten blauen Button „Zum Versicherungsvergleich“.

HĂ€ufig Gestellte Fragen

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Eine Betriebshaftpflichversicherung kann fĂŒr verschiedene Unternehmen wie beispielsweise Handwerkerbetriebe, Freiberufler oder Industrie- und Produktionsbetriebe unterschiedlicher GrĂ¶ĂŸenordnung abgeschlossen werden und deckt AnsprĂŒche von Dritten gegenĂŒber den Versicherten ab. Versichert sind in der Regel Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den, die der Unternehmer oder seine Mitarbeiter anderen etwa durch ein Missgeschick oder durch selbst verursachte Fehler unbeabsichtigt zufĂŒgen. Bei PersonenschĂ€den tritt die Betriebshaftpflichtversicherung bei SchĂ€den, die den Tod, die Verletzung oder eine GesundheitsschĂ€digung von Menschen zur Folge haben, ein. SachschĂ€den umfassen versicherungstechnisch alles, was zur Vernichtung oder BeschĂ€digung von GegenstĂ€nden wie beispielsweise Maschinen, Werkzeugen oder Computeranlagen fĂŒhrt. Die Betriebshaftpflicht ĂŒbernimmt hier sowohl die Kosten fĂŒr anfallende Reparaturen, deckt eventuell entstandene Wertminderungen ab oder kommt fĂŒr die Wiederbeschaffungskosten auf. In manchen FĂ€llen werden sogar Renovierungskosten, die auf Grund des entstandenen Schadens erforderlich werden, ĂŒbernommen. SchĂ€den, die nicht als Personen- oder SachschĂ€den einzuordnen sind, sondern einen Dritten in finanzieller Hinsicht schĂ€digen, zĂ€hlen zu den VermögensschĂ€den.

Warum wird eine Betriebshaftpflichtversicherung benötigt?

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist fĂŒr Unternehmen genau so unverzichtbar, wie die Haftpflichtversicherung fĂŒr Personen, da man auch als Unternehmen fĂŒr Fehler, die zu SchĂ€den fĂŒhren, haftet. Bei der AusĂŒbung einer gewerblichen TĂ€tigkeit kann vieles schief laufen, woraus sich im schlimmsten Fall SchadensersatzansprĂŒche eines Dritten ergeben. Ohne eine entsprechende Versicherung, die in solchen FĂ€llen fĂŒr die durch das Unternehmen verursachten SchĂ€den aufkommt, kann es sehr teuer werden. Je nach GrĂ¶ĂŸe und Auswirkung des Schadens kann dies sogar das Aus fĂŒr den betroffenen Betrieb bedeuten. Der Abschluss einer passenden Betriebshaftpflichtversicherung ist also fĂŒr jeden Gewerbetreibenden ein absolutes Muss, um finanzielle Verluste durch SchadensersatzansprĂŒche zu vermeiden.

Was beim Abschluss einer betrieblichen Haftpflicht zu beachten ist

Bevor man sich fĂŒr eine bestimmte betriebliche Haftpflichtversicherung entscheidet, sollte man das Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis der verschiedenen Versicherer ĂŒberprĂŒfen und vergleichen. So bieten die Versicherer oftmals Betriebshaftpflicht Versicherungen zu ganz unterschiedlichen Tarifen an, die meist auch im Leistungsumfang deutlich variieren. Wichtige Informationen, die man auf jeden Fall einholen sollte, betreffen zum einen die Höhe der Deckungssumme und zum anderen sollte die Frage geklĂ€rt werden, ob MietschĂ€den die beispielsweise durch die Einwirkung von Feuer oder Wasser an RĂ€umen und GebĂ€uden entstehen können, abgedeckt sind. MietschĂ€den an Arbeitsmaschinen, die auch TransportschĂ€den einschließen, sollten idealerweise auch von der Versicherung ĂŒbernommen werden. DarĂŒber hinaus ist zu prĂŒfen, ob die abgeschlossene Versicherung das sogenannte Bauherrenrisiko abdeckt, das heißt fĂŒr SchĂ€den in einem Betrieb, der hĂ€ufig umgebaut, vergrĂ¶ĂŸert oder modernisiert werden muss, aufkommt. Ebenfalls ist es wichtig, dass der Anbieter Unternehmern bei betriebsbedingten TĂ€tigkeiten wie etwa Montage- oder Wartungsarbeiten im Ausland einen entsprechenden Versicherungsschutz gewĂ€hrt. Wer mit seinem Unternehmen auf Ausstellungen und Messen prĂ€sent ist, sollte sicherstellen, dass dort entstandene SchĂ€den ebenfalls von der Betriebshaftpflichtversicherng reguliert werden. Betriebe, die hĂ€ufig mit Betriebsfahrzeugen arbeiten, sollten bei Abschluss der Versicherung besonders darauf achten, dass SchĂ€den, die beim Be- und Entladen entstehen können, abgedeckt sind.

Betriebshaftpflicht-Tarife im Vergleich