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Betriebshaftpflichtversicherung – Ist sie Pflicht?

Eine Betriebshaftpflicht ist fĂŒr SelbststĂ€ndige, Freiberufler und Unternehmen jeder Art und GrĂ¶ĂŸe zur Absicherung im Schadensfall unbedingt notwendig. Auch in Branchen, in denen eine Betriebshaftpflicht nicht zwingend vorgeschrieben ist, sollte auf den Versicherungsschutz nicht verzichtet werden.

Betriebshaftpflichtversicherung – Leistungen und Versicherungsschutz

  • ÜberprĂŒfung der Haftungsfrage
  • Übernahme der Kosten bei berechtigten Schadensforderungen
  • Abwehr zu hoher oder unberechtigter Schadensforderungen (passiver Rechtsschutz)
  • Versicherungsschutz bei Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den aufgrund vorausgegangener Personen- oder SachschĂ€den

Betriebshaftpflicht – Pflicht oder freiwillig?

  • keine Pflicht zum Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung
  • je nach Branche kann aber eine Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben sein
  • generelle Versicherungspflicht: Berufs- oder Betriebshaftpflichtversicherung sind möglich

generelle Versicherungspflicht durch eine Haftplichtversicherung

  • ist in den branchenspezifischen Verordnungen und Gesetzesvorlagen festgelegt
  • kann durch eine Betriebshaftpflicht, Berufshaftpflicht oder Vermögenshaftpflicht erfĂŒllt werden

Berufsbeispiele mit Versicherungspflicht

  • Unternehmen des Motorfahrzeuggewerbes
  • AnwĂ€lte
  • Steuerberater
  • Notare
  • Architekten
  • Ingenieure
  • SachverstĂ€ndige
  • Ärzte
  • Apotheker

Berufs- oder Betriebshaftpflicht

  • die Entscheidung hĂ€ngt vom individuellen Einzelfall ab
  • allgemein: Gewerbe mit einen erhöhten Risiko bei VermögensschĂ€den wĂ€hlen hĂ€ufig eine Berufshaftpflichtversicherung
  • im Zweifelsfall ist eine Beratung durch Experten sinnvoll

Angebote vergleichen & Kosten berechnen

Eine Betriebshaftpflicht ist fĂŒr Betriebe aus jeder Branche sinnvoll und notwendig. Doch Leistungen und Beitragshöhe können je nach Tarif und Anbieter unterschiedlich ausfallen. Mit unserem seiteninternen Tarifrechner ermitteln Sie die besten und preisgĂŒnstigsten Angebote zur Betriebshaftpflichtversicherung. Anschließend haben Sie Gelegenheit, eine Betriebshaftpflichtversicherung direkt online abzuschließen. Das blaue Feld „Zum Versicherungsvergleich“ leitet Sie automatisch auf den seiteninternen Tarifrechner.

 

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Freiberufler, SelbststĂ€ndige und die Inhaber eines eigenen Unternehmens unterliegen immer einem großen Haftungsrisiko. Kommt es durch die betriebliche Arbeit zu einem Schaden, haften sie mit ihrem gesamten Vermögen fĂŒr den entstandenen Schaden. Eine Betriebshaftpflichtversicherung schĂŒtzt das Vermögen des Unternehmers und unter UmstĂ€nden auch die Existenz des Unternehmens. Daher ist fĂŒr nahezu alle Branchen und Berufszweige eine Betriebshaftpflicht zwingend notwendig. Dennoch gibt es nicht in allen Berufen eine Pflicht zur Betriebshaftpflichtversicherung.

Leistungen und Schutz durch eine Betriebshaftpflichtversicherung

Allgemein schĂŒtzt eine Betriebshaftpflichtversicherung in dreifacher Weise. Bei der Vorlage von AnsprĂŒchen gegen den versicherten Betrieb, prĂŒft die Versicherung zunĂ€chst, ob die AnsprĂŒche berechtigt sind. Ist der versicherte Betrieb in vollem Umfang fĂŒr den entstandenen Schaden haftbar, ĂŒbernimmt die Versicherung im Rahmen der vertraglich festgelegten Deckungssummen fĂŒr alle entstandenen Kosten. Zu hohe oder unberechtigte Schadensforderungen werden von der Betriebshaftpflichtversicherung abgewehrt. Notfalls geschieht dies auch vor Gericht, wobei die Versicherung auch die anfallenden Kosten fĂŒr den Rechtsstreit ĂŒbernimmt. Insofern beinhaltet eine Betriebshaftpflichtversicherung automatisch auch einen passiven Rechtsschutz. Allgemein ĂŒbernimmt eine Betriebshaftpflichtversicherung die Kosten im Falle von Personen- und SachschĂ€den sowie daraus resultierenden VermögensschĂ€den. GrundsĂ€tzlich setzen sich die Versicherungsleistungen einer Betriebshaftpflichtversicherung nach dem Grundsatz der Spezialisierung zusammen. Das bedeutet, die versicherten Risiken im Vertrag richten sich immer nach den branchenspezifischen und individuellen BedĂŒrfnissen des Versicherten. Insofern ist eine Betriebshaftpflichtversicherung obligatorisch fĂŒr jeden Betriebsinhaber, der seine private und geschĂ€ftliche Existenzgrundlage nicht gefĂ€hrden möchte.

Ist eine betriebliche Haftpflichtversicherung Pflicht?

Auch wenn eine Betriebshaftpflicht fĂŒr Freiberufler, SelbststĂ€ndige und BetriebseigentĂŒmer aus allen Berufszweigen und Branchen absolut notwendig ist, gibt es keine direkte Pflicht zum Abschluss einer Betriebshaftpflicht. In keiner Branche der Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben, denn die generelle Versicherungspflicht kann auch durch den Abschluss einer Berufshaftpflichtversicherung erfĂŒllt werden. Dennoch gibt es einige Berufe, in denen zur GewerbeausĂŒbung der Nachweis ĂŒber einen bestehenden Haftpflichtschutz erbracht werden muss. Jedoch muss dazu eine Betriebshaftpflicht nicht obligatorisch nachgewiesen werden. Auch eine Berufshaftpflicht- oder Vermögenshaftpflichtversicherung kann als Nachweis anerkannt werden. Branchen- und berufsspezifische Regelungen ĂŒber einen notwendigen Versicherungsnachweis oder eine Betriebshaftpflicht als Pflichtversicherung sind in den branchenspezifischen Verordnungen und Gesetzesvorlagen festgelegt. Auskunft, inwieweit eine Betriebshaftpflichtversicherung als Pflichtversicherung zwingend notwendig ist, gibt es bei den jeweiligen BerufsverbĂ€nden, Handwerkerinnungen oder zur Gewerbeanmeldung auch beim Gewerbeamt. 

Pflicht zur Betriebshaftpflichtversicherung – Berufsbeispiele

FĂŒr einige Berufe besteht durch den Gesetzgeber tatsĂ€chlich eine generelle Versicherungspflicht im Haftpflichtbereich. Dazu gehören beispielsweise Unternehmen des Motorfahrzeuggewerbes. Auch AnwĂ€lte, Steuerberater, Notare, Architekten, Ingenieure und SachverstĂ€ndige sowie Ärzte und Apotheker mĂŒssen eine bestehende Haftpflichtversicherung zur AusĂŒbung ihres Gewerbes nachweisen. Dabei ist entweder der Nachweis ĂŒber eine Betriebshaftpflichtversicherung Pflicht oder alternativ ĂŒber eine bestehende Berufshaftpflichtversicherung. Im Einzelfall kann es auch sinnvoll sein, beide Versicherungen abzuschließen. 

Beruf- oder Betriebshaftpflicht?

Nicht nur wenn eine generelle Versicherungspflicht besteht, ist eine Absicherung im Schadenfall sinnvoll und notwendig. Das Risiko hoher und unter UmstĂ€nden existenzbedrohender Forderungen im Schadensfall ist auch in Branchen ohne Versicherungspflicht nicht geringer als in Berufen, in denen der Nachweise ĂŒber eine bestehende Berufs- oder Betriebshaftpflicht Pflicht ist. Welche der beiden Versicherungsarten die passende ist, muss im Einzelfall entschieden werden. Beide Versicherungen schĂŒtzen bei Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den. WĂ€hrend in der Betriebshaftpflichtversicherung VermögensschĂ€den in der Regel nur infolge von vorausgegangenen Personen- oder SachschĂ€den versichert sind, bietet eine Berufshaftpflichtversicherung auch bei direkten VermögensschĂ€den Versicherungsschutz. Daher wird in Branchen mit einem erhöhten Risiko von VermögensschĂ€den hĂ€ufiger eine Berufshaftpflicht abgeschlossen. Vor der Entscheidung fĂŒr eine spezielle Versicherung ist deshalb im Zweifel eine umfassende Beratung sinnvoll.

Angebote vergleichen und PrÀmien berechnen

Eine Betriebshaftpflichtversicherung muss nicht zwingend vorhanden sein, in manchen FĂ€llen ist auch eine Berufshaftpflichtversicherung sinnvoll. Dennoch sollte jeder Freiberufler, SelbstĂ€ndige und Unternehmer sein privates Vermögen und die Existenz seines Betriebes durch eine Versicherung in Schadensfall absichern. Doch die Angebote zur Betriebshaftpflicht können sich in ihren Leistungen und BeitrĂ€gen unterscheiden. Daher ist ein Versicherungsvergleich mit unserem Tarifrechner sinnvoll. Er ermittelt die besten und gĂŒnstigsten Versicherungsangebote fĂŒr Sie. Nutzen Sie daher das blaue Feld „Zum Versicherungsvergleich“, um auf unseren Tarifrechner zu gelangen.

HĂ€ufig Gestellte Fragen

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Eine Betriebshaftpflichversicherung kann fĂŒr verschiedene Unternehmen wie beispielsweise Handwerkerbetriebe, Freiberufler oder Industrie- und Produktionsbetriebe unterschiedlicher GrĂ¶ĂŸenordnung abgeschlossen werden und deckt AnsprĂŒche von Dritten gegenĂŒber den Versicherten ab. Versichert sind in der Regel Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den, die der Unternehmer oder seine Mitarbeiter anderen etwa durch ein Missgeschick oder durch selbst verursachte Fehler unbeabsichtigt zufĂŒgen. Bei PersonenschĂ€den tritt die Betriebshaftpflichtversicherung bei SchĂ€den, die den Tod, die Verletzung oder eine GesundheitsschĂ€digung von Menschen zur Folge haben, ein. SachschĂ€den umfassen versicherungstechnisch alles, was zur Vernichtung oder BeschĂ€digung von GegenstĂ€nden wie beispielsweise Maschinen, Werkzeugen oder Computeranlagen fĂŒhrt. Die Betriebshaftpflicht ĂŒbernimmt hier sowohl die Kosten fĂŒr anfallende Reparaturen, deckt eventuell entstandene Wertminderungen ab oder kommt fĂŒr die Wiederbeschaffungskosten auf. In manchen FĂ€llen werden sogar Renovierungskosten, die auf Grund des entstandenen Schadens erforderlich werden, ĂŒbernommen. SchĂ€den, die nicht als Personen- oder SachschĂ€den einzuordnen sind, sondern einen Dritten in finanzieller Hinsicht schĂ€digen, zĂ€hlen zu den VermögensschĂ€den.

Warum wird eine Betriebshaftpflichtversicherung benötigt?

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist fĂŒr Unternehmen genau so unverzichtbar, wie die Haftpflichtversicherung fĂŒr Personen, da man auch als Unternehmen fĂŒr Fehler, die zu SchĂ€den fĂŒhren, haftet. Bei der AusĂŒbung einer gewerblichen TĂ€tigkeit kann vieles schief laufen, woraus sich im schlimmsten Fall SchadensersatzansprĂŒche eines Dritten ergeben. Ohne eine entsprechende Versicherung, die in solchen FĂ€llen fĂŒr die durch das Unternehmen verursachten SchĂ€den aufkommt, kann es sehr teuer werden. Je nach GrĂ¶ĂŸe und Auswirkung des Schadens kann dies sogar das Aus fĂŒr den betroffenen Betrieb bedeuten. Der Abschluss einer passenden Betriebshaftpflichtversicherung ist also fĂŒr jeden Gewerbetreibenden ein absolutes Muss, um finanzielle Verluste durch SchadensersatzansprĂŒche zu vermeiden.

Was beim Abschluss einer betrieblichen Haftpflicht zu beachten ist

Bevor man sich fĂŒr eine bestimmte betriebliche Haftpflichtversicherung entscheidet, sollte man das Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis der verschiedenen Versicherer ĂŒberprĂŒfen und vergleichen. So bieten die Versicherer oftmals Betriebshaftpflicht Versicherungen zu ganz unterschiedlichen Tarifen an, die meist auch im Leistungsumfang deutlich variieren. Wichtige Informationen, die man auf jeden Fall einholen sollte, betreffen zum einen die Höhe der Deckungssumme und zum anderen sollte die Frage geklĂ€rt werden, ob MietschĂ€den die beispielsweise durch die Einwirkung von Feuer oder Wasser an RĂ€umen und GebĂ€uden entstehen können, abgedeckt sind. MietschĂ€den an Arbeitsmaschinen, die auch TransportschĂ€den einschließen, sollten idealerweise auch von der Versicherung ĂŒbernommen werden. DarĂŒber hinaus ist zu prĂŒfen, ob die abgeschlossene Versicherung das sogenannte Bauherrenrisiko abdeckt, das heißt fĂŒr SchĂ€den in einem Betrieb, der hĂ€ufig umgebaut, vergrĂ¶ĂŸert oder modernisiert werden muss, aufkommt. Ebenfalls ist es wichtig, dass der Anbieter Unternehmern bei betriebsbedingten TĂ€tigkeiten wie etwa Montage- oder Wartungsarbeiten im Ausland einen entsprechenden Versicherungsschutz gewĂ€hrt. Wer mit seinem Unternehmen auf Ausstellungen und Messen prĂ€sent ist, sollte sicherstellen, dass dort entstandene SchĂ€den ebenfalls von der Betriebshaftpflichtversicherng reguliert werden. Betriebe, die hĂ€ufig mit Betriebsfahrzeugen arbeiten, sollten bei Abschluss der Versicherung besonders darauf achten, dass SchĂ€den, die beim Be- und Entladen entstehen können, abgedeckt sind.

Betriebshaftpflicht-Tarife im Vergleich