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Betriebshaftpflicht vs. Privathaftpflicht

Die Betriebshaftpflicht stellt fĂŒr den SelbstĂ€ndigen eine Versicherung dar, welche der gesetzlichen Haftpflicht fĂŒr einen verursachten Schaden GenĂŒge tut. Die Betriebshaftpflicht greift fĂŒr SchĂ€den, die der Unternehmer oder einer seiner Mitarbeiter bei der AusĂŒbung der betrieblichen Aufgabe verursacht. Die Privathaftpflicht haftet dagegen bei SchĂ€den, welche eine Privatperson einem Dritten zufĂŒgt. Die Frage des Verschuldens spielt bei beiden Haftpflichtversicherungen keine Rolle.

Das Wichtigste in KĂŒrze

  • Die Betriebshaftpflicht ĂŒbernimmt Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den, welche durch den Unternehmer oder seine Mitarbeiter verursacht werden
  • Jeder Schaden muss bei der AusĂŒbung der BetriebstĂ€tigkeit oder im Betrieb selbst entstehen
  • Die Privathaftpflicht greift bei SchĂ€den, die der Versicherte privat verursacht
  • UnabhĂ€ngige Testergebnisse bieten eine solide Entscheidungsbasis fĂŒr jede Haftpflicht

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Die Betriebshaftpflicht muss sich im unabhĂ€ngigen Vergleich behaupten, bevor ein Tarifabschluss erfolgt. Gleiches gilt fĂŒr die Privathaftpflicht. Zum Versicherungsvergleich geht es mit dem blauen Button „Zum Versicherungsvergleich“.

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Die Betriebs und Privathaftpflicht Ă€hneln sich in mancher Hinsicht, und doch unterscheiden sie sich deutlich voneinander. So unterschiedlich die Zielgruppe ist, so Ă€hnlich sind die Risiken, gegen welche sie den Versicherten schĂŒtzen. WĂ€hrend eine Betriebshaftpflicht mit Privathaftpflicht vor der gesetzlichen Haftpflicht schĂŒtzt, nach der der Verursacher eines Schadens diesen zu ersetzen hat, gilt die Privathaftpflicht im privaten Bereich. Die Betriebshaftpflicht ist dagegen nur fĂŒr SelbstĂ€ndige interessant. In jedem Fall ist die Betriebshaftpflichtversicherung wie die Privathaftpflichtversicherung eine der wichtigsten Versicherungen, welche man abschließen kann. 

Schutz vor Schadenersatzforderungen aller Art

Die betriebliche und die private Haftpflichtversicherung schĂŒtzen vor Schadenersatzforderungen, die eine geschĂ€digte Person dem Verursacher gegenĂŒber geltend macht. Dabei spielt keine Rolle, ob der Verursacher diesen Schaden verschuldet hat. Allenfalls die Frage nach grober FahrlĂ€ssigkeit oder nach einer vorsĂ€tzlichen Handlung könnte zur Diskussion stehen, wenn es um den Versicherungsschutz aus der betrieblichen und privaten Haftpflichtversicherung geht. Die Betriebs und Privathaftpflicht leistet aber nicht nur bei solchen SchĂ€den, sondern sie wehrt unberechtigte AnsprĂŒche gerichtlich ab. Damit zahlen Haftpflicht und Gewerbehaftpflicht die Kosten eines juristischen Verfahrens. 

Die Leistungen im Einzelnen

Eine Betriebshaftpflicht mit Privathaftpflicht sollte Sach- und PersonenschĂ€den abdecken, hinzu kommen VermögensschĂ€den. Die Versicherungssumme kann variieren, doch gerade bei PersonenschĂ€den sollte eine angemessene Versicherungssumme gewĂ€hlt werden. Schließlich bleibt zu bedenken, dass sowohl die Betriebshaftpflichtversicherung wie die Privathaftpflichtversicherung lebenslange Rentenzahlungen oder eine Todesfallsumme leisten mĂŒssen, wenn eine Person zu Schaden kommt oder getötet wird. Deshalb sind die Leistungen der Haftpflicht wie der Gewerbehaftpflicht immer so großzĂŒgig zu bemessen, dass ein umfassender Versicherungsschutz gewĂ€hrleistet ist. Anders als die private Haftpflicht hat die Gewerbehaftpflicht aber auch den betrieblichen Zweck des Versicherten zu berĂŒcksichtigen. Geht es beispielsweise um die Absicherung eines Betriebs mit hochwertigen Produktionsanlagen, ist ein hoher Versicherungsschutz angemessen. Ganz anders verhĂ€lt es sich im privaten Bereich, wenn ein Alleinstehender zu versichern ist. Deshalb muss der Versicherungsschutz insbesondere im Bereich der Betriebshaftpflicht individuell auf den jeweiligen Betrieb ausgerichtet sein. 

Die Versicherung im Test

Wie jede Versicherung sollte eine Betriebshaftpflicht mit Privathaftpflicht vor dem Vertragsabschluss im Test betrachtet werden. Stiftung Warentest, Öko-Test und das Magazin Focus gehen regelmĂ€ĂŸig auf die private Haftpflicht im Vergleich ein und analysieren das Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis anhand von transparenten und objektiven MaßstĂ€ben. Aus der Analyse folgt eine Bewertung, die besten Tarife werden als Testsieger ausgezeichnet. Mehr und mehr finden sich solche Testergebnisse auch fĂŒr gewerbliche Versicherungen. FĂŒr die Betriebs und Privathaftpflicht erhalten Versicherte das gute GefĂŒhl, eine Absicherung zu einem vernĂŒnftigen Preis bei soliden Leistungen abzuschließen. Dies gilt insbesondere, wenn die Betriebshaftpflichtversicherung und die Privathaftpflichtversicherung von dem gleichen Versicherer angeboten werden. Der Versicherte erhĂ€lt dann die so wichtige Absicherung aus einer Hand. Doch gerade dann muss auch das Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis ausgewogen sein. Ein neutraler Testbericht wird das belegen. 

Ein Online-Tarifrechner schafft Klarheit

Wie sich die betriebliche und die private Haftpflichtversicherung im direkten Vergleich gegenĂŒber anderen leistungsstarken Anbietern platzieren, muss ein Online-Tarifrechner zeigen. Anhand wichtiger Kriterien wie der gewĂŒnschten Versicherungssumme fĂŒr alle Schadensarten und der Branche sowie der HaushaltsgrĂ¶ĂŸe wird der Tarifrechner in einer kompakten Übersicht die gĂŒnstigsten Tarife zusammenstellen. Der Versicherte hat damit die Gewissheit, einen gĂŒnstigen Tarif fĂŒr seine erwarteten Leistungen zu wĂ€hlen. Der Versicherungsvergleich wird mit dem blauen Button „Zum Versicherungsvergleich“ aufgerufen.

HĂ€ufig Gestellte Fragen

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Eine Betriebshaftpflichversicherung kann fĂŒr verschiedene Unternehmen wie beispielsweise Handwerkerbetriebe, Freiberufler oder Industrie- und Produktionsbetriebe unterschiedlicher GrĂ¶ĂŸenordnung abgeschlossen werden und deckt AnsprĂŒche von Dritten gegenĂŒber den Versicherten ab. Versichert sind in der Regel Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den, die der Unternehmer oder seine Mitarbeiter anderen etwa durch ein Missgeschick oder durch selbst verursachte Fehler unbeabsichtigt zufĂŒgen. Bei PersonenschĂ€den tritt die Betriebshaftpflichtversicherung bei SchĂ€den, die den Tod, die Verletzung oder eine GesundheitsschĂ€digung von Menschen zur Folge haben, ein. SachschĂ€den umfassen versicherungstechnisch alles, was zur Vernichtung oder BeschĂ€digung von GegenstĂ€nden wie beispielsweise Maschinen, Werkzeugen oder Computeranlagen fĂŒhrt. Die Betriebshaftpflicht ĂŒbernimmt hier sowohl die Kosten fĂŒr anfallende Reparaturen, deckt eventuell entstandene Wertminderungen ab oder kommt fĂŒr die Wiederbeschaffungskosten auf. In manchen FĂ€llen werden sogar Renovierungskosten, die auf Grund des entstandenen Schadens erforderlich werden, ĂŒbernommen. SchĂ€den, die nicht als Personen- oder SachschĂ€den einzuordnen sind, sondern einen Dritten in finanzieller Hinsicht schĂ€digen, zĂ€hlen zu den VermögensschĂ€den.

Warum wird eine Betriebshaftpflichtversicherung benötigt?

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist fĂŒr Unternehmen genau so unverzichtbar, wie die Haftpflichtversicherung fĂŒr Personen, da man auch als Unternehmen fĂŒr Fehler, die zu SchĂ€den fĂŒhren, haftet. Bei der AusĂŒbung einer gewerblichen TĂ€tigkeit kann vieles schief laufen, woraus sich im schlimmsten Fall SchadensersatzansprĂŒche eines Dritten ergeben. Ohne eine entsprechende Versicherung, die in solchen FĂ€llen fĂŒr die durch das Unternehmen verursachten SchĂ€den aufkommt, kann es sehr teuer werden. Je nach GrĂ¶ĂŸe und Auswirkung des Schadens kann dies sogar das Aus fĂŒr den betroffenen Betrieb bedeuten. Der Abschluss einer passenden Betriebshaftpflichtversicherung ist also fĂŒr jeden Gewerbetreibenden ein absolutes Muss, um finanzielle Verluste durch SchadensersatzansprĂŒche zu vermeiden.

Was beim Abschluss einer betrieblichen Haftpflicht zu beachten ist

Bevor man sich fĂŒr eine bestimmte betriebliche Haftpflichtversicherung entscheidet, sollte man das Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis der verschiedenen Versicherer ĂŒberprĂŒfen und vergleichen. So bieten die Versicherer oftmals Betriebshaftpflicht Versicherungen zu ganz unterschiedlichen Tarifen an, die meist auch im Leistungsumfang deutlich variieren. Wichtige Informationen, die man auf jeden Fall einholen sollte, betreffen zum einen die Höhe der Deckungssumme und zum anderen sollte die Frage geklĂ€rt werden, ob MietschĂ€den die beispielsweise durch die Einwirkung von Feuer oder Wasser an RĂ€umen und GebĂ€uden entstehen können, abgedeckt sind. MietschĂ€den an Arbeitsmaschinen, die auch TransportschĂ€den einschließen, sollten idealerweise auch von der Versicherung ĂŒbernommen werden. DarĂŒber hinaus ist zu prĂŒfen, ob die abgeschlossene Versicherung das sogenannte Bauherrenrisiko abdeckt, das heißt fĂŒr SchĂ€den in einem Betrieb, der hĂ€ufig umgebaut, vergrĂ¶ĂŸert oder modernisiert werden muss, aufkommt. Ebenfalls ist es wichtig, dass der Anbieter Unternehmern bei betriebsbedingten TĂ€tigkeiten wie etwa Montage- oder Wartungsarbeiten im Ausland einen entsprechenden Versicherungsschutz gewĂ€hrt. Wer mit seinem Unternehmen auf Ausstellungen und Messen prĂ€sent ist, sollte sicherstellen, dass dort entstandene SchĂ€den ebenfalls von der Betriebshaftpflichtversicherng reguliert werden. Betriebe, die hĂ€ufig mit Betriebsfahrzeugen arbeiten, sollten bei Abschluss der Versicherung besonders darauf achten, dass SchĂ€den, die beim Be- und Entladen entstehen können, abgedeckt sind.

Betriebshaftpflicht-Tarife im Vergleich