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Betriebshaftpflicht – Vorgehen im Schadensfall

Die Betriebshaftpflichtversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen fĂŒr jeden Betrieb, das ist keine Frage. Wenn es zu einem Schaden kommt, wissen viele Versicherungsnehmer allerdings nicht, wie sie sich korrekt verhalten. Dabei ist ein richtiges Verhalten im Schadenfall von essentieller Bedeutung fĂŒr die gesamte Schadenregulierung.

Der Schadenfall

  • zunĂ€chst den Schaden so gering wie möglich halten (Schadenminderungspflicht)
  • ggf. offizielle Stellen einschalten (Polizei)
  • den Versicherer so schnell wie möglich in Kenntnis setzen

Preis und Leistung

  • Der Preis sollte immer nur ein Entscheidungskriterium sein
  • Die Leistungen sollten vor dem Abschluss genau unter die Lupe genommen werden
  • Man sollte stets verschiedenen Angebote miteinander vergleichen
  • UnabhĂ€ngige Vergleiche sollten den Aussagen der Versicherer vorgezogen werden

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Die Betriebshaftpflichtversicherung gehört ganz ohne Zweifel zu den wichtigsten Versicherungen, die man als Betrieb, als Gewerbetreibender, haben sollte. Die Gefahren, die aus der allgemeinen Haftungspflicht erwachsen können, sind fĂŒr einen Betrieb und/oder fĂŒr einen einzelnen Menschen schlicht und ergreifend zu groß und sollten in jedem Fall auf eine Versichertengemeinschaft abgewĂ€lzt werden. Nur eine starke Gemeinschaft kann die Kosten stemmen, die z.B. entstehen, wenn eine Person in Folge der BetriebstĂ€tigkeit einer Firma einen körperlichen Schaden nimmt.

Das Schadenszenario – was ist zu tun?

1. Die Vielfalt der möglichen Schadenszenarien ist schier unendlich und es ist daher sehr schwer, einen genauen Maßnahmenkatalog fĂŒr den Schadenfall zu entwickeln. Fakt aber ist, dass man im Schadenfall auf jeden Fall zunĂ€chst einmal Ruhe bewaren und nicht in Panik verfallen sollte. 

2. DarĂŒber hinaus ist es wichtig, dass man weiß, dass es in jedem Fall eine so genannte Schadenminderungspflicht des Versicherungsnehmers gibt. Wenn man also irgendetwas machen kann, um den Schadenfall in seinem Ausmaß einzudĂ€mmen, dann muss man das auch tun. Wenn es sich z.B. um einen Umweltschaden handelt, dann ist es selbstverstĂ€ndlich, dass man zunĂ€chst einmal alles tut, um das Schadenareal so klein wie möglich zu halten, also z.B. eine Leckage zu verschließen.

3. Hat man seiner Schadenminderungspflicht ausreichend entsprochen, ist es von großer Wichtigkeit, dass man so schnell wie möglich seine Versicherung ĂŒber den Schaden informiert. Die meisten Gesellschaften unterhalten zu diesem Zweck eine 24h/7Tage Hotline bei der immer jemand zu erreichen ist. Hier kann man den Schaden schildern und bekommt weitere Anweisungen, wie zu Verfahren ist. Bei grĂ¶ĂŸeren SchadenfĂ€llen kann es zudem sinnvoll sein, z.B. die Polizei als offizielle Stelle einzuschalten und so auch entsprechende offizielle Dokumente zu bekommen.

SchadenersatzansprĂŒche niemals einrĂ€umen!

Ein Aspekt, auf den Versicherungen ausgesprochen allergisch reagieren ist die Tatsache, dass viele Menschen dazu neigen, der Polizei oder auch der geschĂ€digten Person gegenĂŒber den Schaden oder die Schuld zuzugeben. Dies sollte man aber auf keinen Fall tun, denn es obliegt einzig und alleine der Versicherung, das Schadenszanario zu begutachten und evtl. AnsprĂŒche zu befriedigen. Und wenn die Versicherung kein Verschulden erkennen kann, wird sie es ebenfalls sein, die den Schaden abwehren. Aus diesem Grund sollte man sich so wenig wie möglich einmischen und die KlĂ€rung der Fakten auf jeden Fall dem Versicherer ĂŒberlassen.

HĂ€ufig Gestellte Fragen

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Eine Betriebshaftpflichversicherung kann fĂŒr verschiedene Unternehmen wie beispielsweise Handwerkerbetriebe, Freiberufler oder Industrie- und Produktionsbetriebe unterschiedlicher GrĂ¶ĂŸenordnung abgeschlossen werden und deckt AnsprĂŒche von Dritten gegenĂŒber den Versicherten ab. Versichert sind in der Regel Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den, die der Unternehmer oder seine Mitarbeiter anderen etwa durch ein Missgeschick oder durch selbst verursachte Fehler unbeabsichtigt zufĂŒgen. Bei PersonenschĂ€den tritt die Betriebshaftpflichtversicherung bei SchĂ€den, die den Tod, die Verletzung oder eine GesundheitsschĂ€digung von Menschen zur Folge haben, ein. SachschĂ€den umfassen versicherungstechnisch alles, was zur Vernichtung oder BeschĂ€digung von GegenstĂ€nden wie beispielsweise Maschinen, Werkzeugen oder Computeranlagen fĂŒhrt. Die Betriebshaftpflicht ĂŒbernimmt hier sowohl die Kosten fĂŒr anfallende Reparaturen, deckt eventuell entstandene Wertminderungen ab oder kommt fĂŒr die Wiederbeschaffungskosten auf. In manchen FĂ€llen werden sogar Renovierungskosten, die auf Grund des entstandenen Schadens erforderlich werden, ĂŒbernommen. SchĂ€den, die nicht als Personen- oder SachschĂ€den einzuordnen sind, sondern einen Dritten in finanzieller Hinsicht schĂ€digen, zĂ€hlen zu den VermögensschĂ€den.

Warum wird eine Betriebshaftpflichtversicherung benötigt?

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist fĂŒr Unternehmen genau so unverzichtbar, wie die Haftpflichtversicherung fĂŒr Personen, da man auch als Unternehmen fĂŒr Fehler, die zu SchĂ€den fĂŒhren, haftet. Bei der AusĂŒbung einer gewerblichen TĂ€tigkeit kann vieles schief laufen, woraus sich im schlimmsten Fall SchadensersatzansprĂŒche eines Dritten ergeben. Ohne eine entsprechende Versicherung, die in solchen FĂ€llen fĂŒr die durch das Unternehmen verursachten SchĂ€den aufkommt, kann es sehr teuer werden. Je nach GrĂ¶ĂŸe und Auswirkung des Schadens kann dies sogar das Aus fĂŒr den betroffenen Betrieb bedeuten. Der Abschluss einer passenden Betriebshaftpflichtversicherung ist also fĂŒr jeden Gewerbetreibenden ein absolutes Muss, um finanzielle Verluste durch SchadensersatzansprĂŒche zu vermeiden.

Was beim Abschluss einer betrieblichen Haftpflicht zu beachten ist

Bevor man sich fĂŒr eine bestimmte betriebliche Haftpflichtversicherung entscheidet, sollte man das Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis der verschiedenen Versicherer ĂŒberprĂŒfen und vergleichen. So bieten die Versicherer oftmals Betriebshaftpflicht Versicherungen zu ganz unterschiedlichen Tarifen an, die meist auch im Leistungsumfang deutlich variieren. Wichtige Informationen, die man auf jeden Fall einholen sollte, betreffen zum einen die Höhe der Deckungssumme und zum anderen sollte die Frage geklĂ€rt werden, ob MietschĂ€den die beispielsweise durch die Einwirkung von Feuer oder Wasser an RĂ€umen und GebĂ€uden entstehen können, abgedeckt sind. MietschĂ€den an Arbeitsmaschinen, die auch TransportschĂ€den einschließen, sollten idealerweise auch von der Versicherung ĂŒbernommen werden. DarĂŒber hinaus ist zu prĂŒfen, ob die abgeschlossene Versicherung das sogenannte Bauherrenrisiko abdeckt, das heißt fĂŒr SchĂ€den in einem Betrieb, der hĂ€ufig umgebaut, vergrĂ¶ĂŸert oder modernisiert werden muss, aufkommt. Ebenfalls ist es wichtig, dass der Anbieter Unternehmern bei betriebsbedingten TĂ€tigkeiten wie etwa Montage- oder Wartungsarbeiten im Ausland einen entsprechenden Versicherungsschutz gewĂ€hrt. Wer mit seinem Unternehmen auf Ausstellungen und Messen prĂ€sent ist, sollte sicherstellen, dass dort entstandene SchĂ€den ebenfalls von der Betriebshaftpflichtversicherng reguliert werden. Betriebe, die hĂ€ufig mit Betriebsfahrzeugen arbeiten, sollten bei Abschluss der Versicherung besonders darauf achten, dass SchĂ€den, die beim Be- und Entladen entstehen können, abgedeckt sind.

Betriebshaftpflicht-Tarife im Vergleich