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Betriebshaftpflicht Kostenerstattung

Die Betriebshaftpflichtversicherung ĂŒbernimmt in der Regel alle wesentlichen Kosten, die einem Unternehmen im Schadensfall entstehen können. Der Haftungsumfang variiert jedoch je nach Art des Betriebes.

Abgesichert sind

  • Personen- und SachschĂ€den
  • VermögensschĂ€den, sofern sie aus Personen- oder SachschĂ€den entstanden sind

Leistungen

  • PrĂŒfung von Schadensersatzforderungen
  • Gerichtskosten
  • Schadensersatzzahlungen
  • 24 h Hotline fĂŒr NotfĂ€lle und Schadenmeldungen
  • Erstattung des Zeitwertes bei SachschĂ€den
  • Erstattung des Neuwertes auf Kulanz bei Objekten, die nicht Ă€lter als sechs Monate sind

Kosten

  • abhĂ€ngig von Deckungssumme
  • abhĂ€ngig von Mitarbeiterzahl und Höhe der Jahreslöhne
  • bei Großunternehmen spielt der Jahresumsatz abzĂŒglich der Mehrwertsteuer eine Rolle

Anbieter vergleichen & Kosten berechnen

Die Beitragsberechnung fĂŒr die Betriebshaftpflicht basiert unter anderem auf der GrĂ¶ĂŸe des Unternehmens und der gewĂ€hlten Deckungssumme. Tarife und Leistungen der gewĂ€hlten Betriebshaftpflicht können auch in Bezug zu anderen Versicherungen dieser Art gesetzt werden. Der seiteninterne Tarifrechner ermöglicht einen online Versicherungsvergleich zur Berechnung des persönlichen Tarifs. Über den blauen Button „Zum Versicherungsvergleich“ gelangt man zum Tarifrechner. Die Versicherung kann online abgeschlossen werden.

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FĂŒr Unternehmer und Freiberufler ist der Abschluss einer geeigneten Betriebshaftpflichtversicherung unerlĂ€sslich, da im beruflichen Alltag jederzeit UnfĂ€lle oder sonstige Missgeschicke passieren können, die zu kostspieligen Personen- oder SachschĂ€den fĂŒhren. Wird ein Dritter durch eine Unachtsamkeit des Unternehmers oder seiner Mitarbeiter versehentlich geschĂ€digt, kann es je nach Art und Schwere des Schadens zu hohen Schadensersatzforderungen kommen. Besteht keine Betriebshaftpflichtversicherung, die im Ernstfall fĂŒr Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den aufkommt, kann dies fĂŒr den betroffenen Unternehmer sehr teuer werden und im schlimmsten Fall sogar zum völligen wirtschaftlichen Ruin fĂŒhren. Da je nach Betriebsart unterschiedliche AnsprĂŒche an eine Betriebshaftpflichtversicherung gestellt werden, variieren Haftungsumfang, Tarife und Leistungen der Anbieter in der Regel erheblich. Einen Überblick verschafft man sich am besten mit einem „online Versicherungsvergleich“ ĂŒber den „Tarifrechner“ der Betreiber dieser Internetseite. Mit dem „online Tarifrechner“, der stets mit aktuellen Daten versorgt wird und so immer auf dem neuesten Stand ist, können Sie den „Versicherungsvergleich“ durchfĂŒhren, indem Sie auf das blaue Feld „Zum Versicherungsvergleich“ klicken.

Leistungen

Kommt es zu einer Schadensersatzforderung durch einen Dritten, prĂŒft die Versicherung des betroffenen Unternehmers, ob oder in welchem Umfang diese Forderung ĂŒberhaupt berechtigt ist. Die Betriebshaftpflichtversicherung ĂŒbernimmt dabei die Kosten fĂŒr notwendige Gutachten oder im Falle eines erforderlichen Gerichtsverfahrens auch die Kosten fĂŒr den Rechtsanwalt und den eigentlichen Prozess. Besteht ein Recht auf Schadensersatz, zahlt die Versicherung die entsprechende Summe an den GeschĂ€digten aus. FĂŒr die ausgezahlte Summe gilt die vereinbarte Deckungssumme als Höchstgrenze. Da gerade PersonenschĂ€den leicht in die Millionen gehen können, sollte man nicht an der Deckungssumme sparen. Einige Versicherer bieten zur Deckung von PersonenschĂ€den sogar eine Betriebshaftpflicht bis 10 mio Euro an. Da der Schadensverursacher die Differenzsumme an den GeschĂ€digten selbst zahlen muss, wenn die gewĂ€hlte Deckungssumme fĂŒr den vollstĂ€ndigen Schadensausgleich nicht ausreicht, ist es gerade im Bereich der PersonenschĂ€den sicherer, dafĂŒr mehrere Millionen Euro festzulegen. Die Betriebshaftpflichtversicherung zahlt auch fĂŒr VermögensschĂ€den, sofern diese aus Personen- oder SachschĂ€den entstanden sind. Viele Versicherer bieten fĂŒr eine vereinfachte und zĂŒgige Schadenmeldung eine Betriebshaftpflicht mit 24 h Hotline an. Die Betriebshaftpflicht mit 24 h Hotline steht in der Regel an allen Tagen 24 Stunden rund um die Uhr fĂŒr NotfĂ€lle und Schadenmeldungen zur VerfĂŒgung.

Versicherungsausschluss

Nicht automatisch mitversichert sind VermögensschĂ€den, die nicht aus Personen- oder SachschĂ€den resultieren sowie EigenschĂ€den, vorsĂ€tzlich verursachte SchĂ€den, Strafen und Bußgelder. Auch SchĂ€den, die auf GeschĂ€ftsreisen entstehen sowie MietschĂ€den an Immobilien oder UmweltschĂ€den sind je nach vertraglicher Vereinbarung nicht grundsĂ€tzlich im Leistungsumfang enthalten. Sieht der abgeschlossene Vertrag die Übernahme solcher SchĂ€den nicht vor, sollte der Unternehmer ĂŒber eine Erweiterung seines Versicherungsschutzes nachdenken. Die mitversicherten Risiken unterscheiden sich je nach Branche, so dass jeder Unternehmer den vertraglich festgelegten Haftungsumfang seiner Versicherung unbedingt genau ĂŒberprĂŒfen sollte. So sollte beispielsweise ein Zulieferer von Produkten sicherstellen, dass seine Betriebshaftpflichtversicherung eine Produkthaftpflichtversicherung beinhaltet.

Kosten

Der Beitrag fĂŒr die Betriebshaftpflichtversicherung errechnet sich aus verschiedenen Faktoren wie Höhe der Deckungssumme, Mitarbeiteranzahl und Höhe der Jahreslöhne sowie Anzahl der Außendienstmitarbeiter. Bei sehr großen Betrieben wird der Versicherungsbeitrag unter anderem auch nach dem Jahresumsatz abzĂŒglich der fĂ€lligen Mehrwertsteuer berechnet, wĂ€hrend bei landwirtschaftlichen Betrieben die GrĂ¶ĂŸe der AnbauflĂ€che eine Rolle spielt. Die Deckungssummen liegen standardmĂ€ĂŸig bei etwa 2 Millionen Euro fĂŒr PersonenschĂ€den, 1 Million Euro fĂŒr SachschĂ€den und 100.000 Euro fĂŒr VermögensschĂ€den. FĂŒr PersonenschĂ€den ist jedoch die Wahl einer Betriebshaftpflicht bis 10 mio Euro Deckungssumme empfehlenswert, da diese Schadensart immense Summen verschlingen kann, die oftmals weit ĂŒber den Standardbetrag von 2 Millionen Euro hinausgehen.

Zu beachten

Bei der Regulierung eines Sachschadens ist zu beachten, dass die Betriebshaftpflichtversicherung den Zeitwert des beschĂ€digten Objektes ersetzt. Das heißt, sie ersetzt weder den Neuwert noch den Wiederbeschaffungswert des jeweiligen Gegenstandes, sondern nur den Wert, den er zum Zeitpunkt des Schadens noch hat. Ermitteln kann die Betriebshaftpflichtversicherung den Zeitwert, indem sie den Neuwert als Ausgangspunkt nimmt und eine mittlere Nutzungsdauer fĂŒr die Wertminderung zugrunde legt. Dies ist vom Prinzip her mit der Abschreibung von AnlagegegenstĂ€nden im Bereich der SteuererklĂ€rung vergleichbar. Ist ein beschĂ€digtes oder zerstörtes Objekt nachweislich nicht Ă€lter als sechs Monate, lassen die Versicherer sich in der Regel auf eine Erstattung zum Neuwert ein. Es besteht fĂŒr die Versicherer allerdings keinerlei Verpflichtung, den einstigen Neupreis des entsprechenden Gegenstandes in voller Höhe zu zahlen, so dass die Erstattung zum Neuwert fĂŒr Objekte, die nicht Ă€lter als sechs Monate alt sind, grundsĂ€tzlich eine Ermessensfrage darstellt.

HĂ€ufig Gestellte Fragen

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Eine Betriebshaftpflichversicherung kann fĂŒr verschiedene Unternehmen wie beispielsweise Handwerkerbetriebe, Freiberufler oder Industrie- und Produktionsbetriebe unterschiedlicher GrĂ¶ĂŸenordnung abgeschlossen werden und deckt AnsprĂŒche von Dritten gegenĂŒber den Versicherten ab. Versichert sind in der Regel Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den, die der Unternehmer oder seine Mitarbeiter anderen etwa durch ein Missgeschick oder durch selbst verursachte Fehler unbeabsichtigt zufĂŒgen. Bei PersonenschĂ€den tritt die Betriebshaftpflichtversicherung bei SchĂ€den, die den Tod, die Verletzung oder eine GesundheitsschĂ€digung von Menschen zur Folge haben, ein. SachschĂ€den umfassen versicherungstechnisch alles, was zur Vernichtung oder BeschĂ€digung von GegenstĂ€nden wie beispielsweise Maschinen, Werkzeugen oder Computeranlagen fĂŒhrt. Die Betriebshaftpflicht ĂŒbernimmt hier sowohl die Kosten fĂŒr anfallende Reparaturen, deckt eventuell entstandene Wertminderungen ab oder kommt fĂŒr die Wiederbeschaffungskosten auf. In manchen FĂ€llen werden sogar Renovierungskosten, die auf Grund des entstandenen Schadens erforderlich werden, ĂŒbernommen. SchĂ€den, die nicht als Personen- oder SachschĂ€den einzuordnen sind, sondern einen Dritten in finanzieller Hinsicht schĂ€digen, zĂ€hlen zu den VermögensschĂ€den.

Warum wird eine Betriebshaftpflichtversicherung benötigt?

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist fĂŒr Unternehmen genau so unverzichtbar, wie die Haftpflichtversicherung fĂŒr Personen, da man auch als Unternehmen fĂŒr Fehler, die zu SchĂ€den fĂŒhren, haftet. Bei der AusĂŒbung einer gewerblichen TĂ€tigkeit kann vieles schief laufen, woraus sich im schlimmsten Fall SchadensersatzansprĂŒche eines Dritten ergeben. Ohne eine entsprechende Versicherung, die in solchen FĂ€llen fĂŒr die durch das Unternehmen verursachten SchĂ€den aufkommt, kann es sehr teuer werden. Je nach GrĂ¶ĂŸe und Auswirkung des Schadens kann dies sogar das Aus fĂŒr den betroffenen Betrieb bedeuten. Der Abschluss einer passenden Betriebshaftpflichtversicherung ist also fĂŒr jeden Gewerbetreibenden ein absolutes Muss, um finanzielle Verluste durch SchadensersatzansprĂŒche zu vermeiden.

Was beim Abschluss einer betrieblichen Haftpflicht zu beachten ist

Bevor man sich fĂŒr eine bestimmte betriebliche Haftpflichtversicherung entscheidet, sollte man das Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis der verschiedenen Versicherer ĂŒberprĂŒfen und vergleichen. So bieten die Versicherer oftmals Betriebshaftpflicht Versicherungen zu ganz unterschiedlichen Tarifen an, die meist auch im Leistungsumfang deutlich variieren. Wichtige Informationen, die man auf jeden Fall einholen sollte, betreffen zum einen die Höhe der Deckungssumme und zum anderen sollte die Frage geklĂ€rt werden, ob MietschĂ€den die beispielsweise durch die Einwirkung von Feuer oder Wasser an RĂ€umen und GebĂ€uden entstehen können, abgedeckt sind. MietschĂ€den an Arbeitsmaschinen, die auch TransportschĂ€den einschließen, sollten idealerweise auch von der Versicherung ĂŒbernommen werden. DarĂŒber hinaus ist zu prĂŒfen, ob die abgeschlossene Versicherung das sogenannte Bauherrenrisiko abdeckt, das heißt fĂŒr SchĂ€den in einem Betrieb, der hĂ€ufig umgebaut, vergrĂ¶ĂŸert oder modernisiert werden muss, aufkommt. Ebenfalls ist es wichtig, dass der Anbieter Unternehmern bei betriebsbedingten TĂ€tigkeiten wie etwa Montage- oder Wartungsarbeiten im Ausland einen entsprechenden Versicherungsschutz gewĂ€hrt. Wer mit seinem Unternehmen auf Ausstellungen und Messen prĂ€sent ist, sollte sicherstellen, dass dort entstandene SchĂ€den ebenfalls von der Betriebshaftpflichtversicherng reguliert werden. Betriebe, die hĂ€ufig mit Betriebsfahrzeugen arbeiten, sollten bei Abschluss der Versicherung besonders darauf achten, dass SchĂ€den, die beim Be- und Entladen entstehen können, abgedeckt sind.

Betriebshaftpflicht-Tarife im Vergleich