Betriebshaftpflicht für Kleinunternehmer

Auch Kleinunternehmer sollten ihre betriebliche Tätigkeit durch eine Betriebshaftpflichtversicherung absichern. Im Schadenfall können hohe Kosten auf das Unternehmen zukommen, sodass ohne ausreichenden Versicherungsschutz die Existenz des Unternehmens in Gefahr geraten kann.

Betriebshaftpflicht für Kleinunternehmer – Leistungen

Prüfung der Haftung
Kostenübernahme bei berechtigten Schadensforderungen
Kostenabwehr bei unberechtigten oder zu hohen Forderungen

Deckungssummen

sollten mindestens 2 Millionen Euro für Personen- und Sachschäden betragen

versichert sind

Sachschäden
Personenschäden
Vermögensschäden, wenn sie infolge vorausgegangener Personen- oder Sachschäden entstehen
Abdeckung aller betriebs- und branchenspezifischer Risiken

Kosten

können unterschiedlich sein
hängen von verschiedenen Kriterien ab

prämienrelevant sind

Betriebsgröße
Jahresumsatz des versicherten Unternehmens
Branchenzugehörigkeit des Unternehmens

Angebote vergleichen & Kosten berechnen

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Schon kleine Fehler können zu großen Schäden führen. Ohne Versicherungsschutz können hohe Schadensforderungen schlimmstenfalls die Existenz eines Kleinunternehmens gefährden. Der Betriebseigner ist darüber hinaus auch mit seinem Privatvermögen haftbar. Deshalb benötigen Kleinunternehmen zur Absicherung der eigenen betrieblichen Tätigkeit eine spezielle Betriebshaftpflicht Kleinunternehmer. Diese schützt das Unternehmen im Schadensfall.

Warum benötigen auch Kleinunternehmer eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Genau wie jede Privatperson haftet auch jedes Unternehmen für alle Schäden, die im Rahmen der gewerblichen Tätigkeit entstehen. Dabei spielen weder die Art des Unternehmens, noch seine Größe eine Rolle. Reichen bei einem großen Schaden die finanziellen Mittel des Unternehmens nicht aus, um die Ansprüche des Geschädigten zu befriedigen, haftet der Firmeninhaber mit seinem Privatvermögen für den Schaden. Damit ein großer Schaden nicht im schlimmsten Fall die Existenz des Unternehmens und das Privatvermögen des Unternehmers gefährdet, ist eine Betriebshaftpflicht auch für Kleinunternehmer unverzichtbar. Auch kleine Unternehmen sollten für eine Betriebshaftpflicht für Kleinunternehmer Kosten nicht scheuen, denn im Schadenfall kann sie existenzrettend sein.

Leistungsumfang einer Betriebshaftpflichtversicherung Kleinunternehmer

Eine Betriebshaftpflicht Kleinunternehmer schützt das versicherte Unternehmen in dreifacher Weise. Zunächst prüft die Versicherung, ob und in welchem Umfang ein Haftungsanspruch gegenüber dem versicherten Betrieb besteht. Zu hohe oder unberechtigte Schadensforderungen werden von der Betriebshaftpflicht zum Schutz des versicherten Unternehmens abgewehrt. Diese Versicherungsleistungen werden als passiver Rechtsschutz bezeichnet. Berechtigte Schadensforderungen werden im Rahmen der vertraglich festgelegten Deckungssummen übernommen. Es wird empfohlen, die Deckungssummen in einer Betriebshaftpflichtversicherung Kleinunternehmer auf mindestens 2 Millionen Euro für Sach- und Personenschäden festzulegen.

Welche Schäden sind versichert?

Eine Betriebshaftpflichtversicherung für Kleinunternehmen übernimmt Sach- und Personenschäden, die durch die betriebliche Tätigkeit des versicherten Unternehmens verursacht werden. Vermögensschäden sind mitversichert, sofern sie als Folgeschäden aus vorausgegangenen Personen- oder Sachschäden entstehen. Wichtig ist, dass in der Betriebshaftpflicht alle betriebs- und branchenspezifischen Risiken versichert sind, denn nur so ist ein lückenloser Versicherungsschutz gewährleistet.

Wie hoch sind die Kosten?

Die Höhe des Versicherungsbeitrages hängt von verschiedenen Kriterien ab, sodass im Einzelfall für eine Betriebshaftpflicht für Kleinunternehmer Kosten in unterschiedlicher Höhe entstehen können. Zunächst einmal spielen branchen- und betriebsspezifische Risiken für die Beitragshöhe eine Rolle. Ganz wesentlich hängen die Versicherungskosten jedoch von der Betriebsgröße und vom Jahresumsatz des versicherten Unternehmens ab, sodass eine Betriebshaftpflicht für Kleinunternehmer in Regel für einen Jahresbeitrag von unter 100 Euro erhältlich ist und die Kosten damit durchaus erschwinglich sind. Desweiteren berechnet sich der Versicherungsbeitrag auch nach der Höhe der Deckungssummen. Prämiensenkend wirkt sich eine Selbstbeteiligung im Vertrag aus.

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Häufig Gestellte Fragen

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Eine Betriebshaftpflichversicherung kann für verschiedene Unternehmen wie beispielsweise Handwerkerbetriebe, Freiberufler oder Industrie- und Produktionsbetriebe unterschiedlicher Größenordnung abgeschlossen werden und deckt Ansprüche von Dritten gegenüber den Versicherten ab. Versichert sind in der Regel Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die der Unternehmer oder seine Mitarbeiter anderen etwa durch ein Missgeschick oder durch selbst verursachte Fehler unbeabsichtigt zufügen. Bei Personenschäden tritt die Betriebshaftpflichtversicherung bei Schäden, die den Tod, die Verletzung oder eine Gesundheitsschädigung von Menschen zur Folge haben, ein. Sachschäden umfassen versicherungstechnisch alles, was zur Vernichtung oder Beschädigung von Gegenständen wie beispielsweise Maschinen, Werkzeugen oder Computeranlagen führt. Die Betriebshaftpflicht übernimmt hier sowohl die Kosten für anfallende Reparaturen, deckt eventuell entstandene Wertminderungen ab oder kommt für die Wiederbeschaffungskosten auf. In manchen Fällen werden sogar Renovierungskosten, die auf Grund des entstandenen Schadens erforderlich werden, übernommen. Schäden, die nicht als Personen- oder Sachschäden einzuordnen sind, sondern einen Dritten in finanzieller Hinsicht schädigen, zählen zu den Vermögensschäden.

Warum wird eine Betriebshaftpflichtversicherung benötigt?

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist für Unternehmen genau so unverzichtbar, wie die Haftpflichtversicherung für Personen, da man auch als Unternehmen für Fehler, die zu Schäden führen, haftet. Bei der Ausübung einer gewerblichen Tätigkeit kann vieles schief laufen, woraus sich im schlimmsten Fall Schadensersatzansprüche eines Dritten ergeben. Ohne eine entsprechende Versicherung, die in solchen Fällen für die durch das Unternehmen verursachten Schäden aufkommt, kann es sehr teuer werden. Je nach Größe und Auswirkung des Schadens kann dies sogar das Aus für den betroffenen Betrieb bedeuten. Der Abschluss einer passenden Betriebshaftpflichtversicherung ist also für jeden Gewerbetreibenden ein absolutes Muss, um finanzielle Verluste durch Schadensersatzansprüche zu vermeiden.

Was beim Abschluss einer betrieblichen Haftpflicht zu beachten ist

Bevor man sich für eine bestimmte betriebliche Haftpflichtversicherung entscheidet, sollte man das Preis-Leistungs-Verhältnis der verschiedenen Versicherer überprüfen und vergleichen. So bieten die Versicherer oftmals Betriebshaftpflicht Versicherungen zu ganz unterschiedlichen Tarifen an, die meist auch im Leistungsumfang deutlich variieren. Wichtige Informationen, die man auf jeden Fall einholen sollte, betreffen zum einen die Höhe der Deckungssumme und zum anderen sollte die Frage geklärt werden, ob Mietschäden die beispielsweise durch die Einwirkung von Feuer oder Wasser an Räumen und Gebäuden entstehen können, abgedeckt sind. Mietschäden an Arbeitsmaschinen, die auch Transportschäden einschließen, sollten idealerweise auch von der Versicherung übernommen werden. Darüber hinaus ist zu prüfen, ob die abgeschlossene Versicherung das sogenannte Bauherrenrisiko abdeckt, das heißt für Schäden in einem Betrieb, der häufig umgebaut, vergrößert oder modernisiert werden muss, aufkommt. Ebenfalls ist es wichtig, dass der Anbieter Unternehmern bei betriebsbedingten Tätigkeiten wie etwa Montage- oder Wartungsarbeiten im Ausland einen entsprechenden Versicherungsschutz gewährt. Wer mit seinem Unternehmen auf Ausstellungen und Messen präsent ist, sollte sicherstellen, dass dort entstandene Schäden ebenfalls von der Betriebshaftpflichtversicherng reguliert werden. Betriebe, die häufig mit Betriebsfahrzeugen arbeiten, sollten bei Abschluss der Versicherung besonders darauf achten, dass Schäden, die beim Be- und Entladen entstehen können, abgedeckt sind.

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