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Berufshaftpflicht vs. Betriebshaftpflicht

Oftmals ist es schwierig Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung genau voneinander abzugrenzen. Beide Versicherungen bieten einen umfassenden Versicherungsschutz fĂŒr Unternehmer, SelbststĂ€ndige oder Freiberufler, falls es zu SchĂ€den durch oder wĂ€hrend beruflicher TĂ€tigkeiten der verschiedensten Art kommt.

versicherbare SchÀden

  • PersonenschĂ€den
  • SachschĂ€den
  • VermögensschĂ€den

Betriebshaftpflichtversicherung – Versicherungsschutz bei

  • PersonenschĂ€den
  • SachschĂ€den
  • VermögensschĂ€den hĂ€ufig nur infolge eines vorherigen Personen- oder Sachschadens

Berufshaftpflichtversicherung – Versicherungsschutz bei

  • VermögensschĂ€den (uneingeschrĂ€nkt)
  • PersonenschĂ€den
  • SachschĂ€den

unterschiedliche Deckungssummen

  • Betriebshaftpflicht – Personen- und SachschĂ€den höhere Deckung als VermögensschĂ€den
  • Berufshaftpflicht – Deckungssummen fĂŒr VermögensschĂ€den weitaus höher als in der Betriebshaftpflicht

Betriebshaftpflicht vor allem geeignet fĂŒr

  • Unternehmen, SelbststĂ€ndige, Freiberufler aus Industrie, Handel und Handwerk
  • kann jedoch fĂŒr jede Branche abgeschlossen werden

Berufshaftpflicht vor allem geeignet fĂŒr

  • geeignet und zum Teil gesetzlich vorgeschrieben fĂŒr Berufe mit erhöhtem Schadensrisiko aufgrund falscher Planung, Beratung oder Behandlung
  • z. B. Ärzte, RechtsanwĂ€lte, Architekten, Ingenieure, Steuerberater

Betriebs- oder Berufshaftpflicht

  • welche Versicherung in Frage kommt, hĂ€ngt immer vom Einzelfall ab
  • in manchen FĂ€llen ist der Abschluss beider Versicherungen sinnvoll

Angebote vergleichen & Kosten berechnen

Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherungen bieten Ă€hnliche Leistungen an. Die Versicherungsangebote können jedoch je nach Anbieter und Tarif unterschiedlich ausfallen. Daher ist ein Versicherungsvergleich mit unserem Vergleichsrechner sinnvoll. Das blaue Feld „Zum Versicherungsvergleich“ fĂŒhrt automatisch auf den seiteninternen Vergleichsrechner zur Ermittlung der besten Versicherungsangebote fĂŒr Ihren Bedarf. Anschließend kann auf Wunsch ein Onlinevertrag abgeschlossen werden.

 

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Der Unterschied zwischen Betriebshaftpflichtversicherung und Berufshaftpflicht ist nicht immer auf den ersten Blick erkennbar – schĂŒtzen doch beide Versicherungen vor den finanziellen Folgen, wenn durch eine berufliche TĂ€tigkeit ein Schaden verursacht wird. Auch in der Praxis werden beide Begriffe hĂ€ufig vermischt. Sogar bei einigen Anbietern beider Versicherungsarten ist keine klare Unterscheidung zwischen den Angeboten zur Betriebshaftpflicht und Berufshaftpflicht zu finden.

PersonenschÀden, SachschÀden und VermögensschÀden

In der Arbeitswelt ist ein ausreichender Versicherungsschutz wichtiger denn je. UnabhÀngig von der Art der TÀtigkeit kann es jederzeit zu Fehlern oder Unachtsamkeit bei der Arbeit kommen, sodass Dritte dadurch geschÀdigt werden. Dabei kann es zu SchÀden in unterschiedlicher Form kommen, die durch einen entsprechenden Haftpflichtschutz abgesichert werden können. GrundsÀtzlich wird zwischen den drei Schadensarten Personen-, Sach- und Vermögensschaden unterschieden. Als PersonenschÀden werden Verletzungen, gesundheitliche SchÀdigungen oder Tod einer Person durch eine betriebliche TÀtigkeit oder innerhalb der betrieblichen RÀumlichkeiten gezÀhlt. Als Sachschaden werden die BeschÀdigung oder Zerstörung von Sachen bezeichnet. Ein Vermögensschaden entsteht, wenn eine dritte Person entweder direkt oder auch in Folge eines Personen- oder Sachschadens in finanzieller Hinsicht geschÀdigt wird. 

Betriebshaftpflichtversicherung

Eine Betriebshaftpflichtversicherung schĂŒtzt bei Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den und bietet in Hinblick auf die möglichen Schadensereignisse einen umfassenden Versicherungsschutz. Die drei unterschiedlichen Schadensarten sind in der Betriebshaftpflichtversicherung im Rahmen der Deckungssummen abgesichert. Dabei wird fĂŒr jede Schadensart eine eigenstĂ€ndige Deckungssumme im Vertrag festgelegt. Allerdings sind in der Betriebshaftpflicht im Unterschied zur Berufshaftpflicht VermögensschĂ€den oftmals nur infolge von vorhergegangenen Personen- oder SachschĂ€den versichert. Bricht sich beispielsweise ein Auftraggeber aufgrund unachtsam liegengelassener Arbeitsmaterialien innerhalb der RĂ€umlichkeiten des versicherten Betriebes ein Bein oder den Arm und kann infolgedessen seine berufliche TĂ€tigkeit fĂŒr lĂ€ngere Zeit nicht ausĂŒben, wĂ€re der Arbeitsausfall und damit der finanzielle Verlust des GeschĂ€digten ein Vermögensschaden infolge eines zuvor verursachten Personenschadens. 

Berufshaftpflichtversicherung 

Die Berufshaftpflicht deckt vornehmlich VermögensschĂ€den ab, die durch eine berufliche TĂ€tigkeit des Versicherten verursacht werden. Im Unterschied zur Betriebshaftpflichtversicherung sind in einer Berufshaftpflicht auch VermögensschĂ€den abgesichert, die auf direktem Wege und nicht infolge eines Personen- oder Sachschadens verursacht werden. VersĂ€umt ein Steuerberater beispielsweise wichtige Abgabefristen fĂŒr die Steuerunterlagen eines Mandanten und diesem entsteht aufgrund dessen ein finanzieller Schaden, ist ein solcher Schaden durch eine Berufshaftpflichtversicherung abgedeckt. Neben dem Versicherungsschutz bei VermögensschĂ€den sind in den meisten Tarifen auch Personen- und SachschĂ€den abgedeckt. Berufshaftpflichtversicherungen mit einer ausschließlichen Abdeckung von VermögensschĂ€den werden auch unter dem Namen Vermögenshaftpflichtversicherung angeboten.

Ein weiterer Unterschied von Berufshaftpflicht und Betriebshaftpflicht 

Desweiteren gibt es zwischen Betriebshaftpflichtversicherung und Berufshaftpflichtversicherung einen Unterschied in der Höhe der Deckungssummen. Eine Betriebshaftpflichtversicherung deckt Schadensforderungen bei Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den ab. FĂŒr jede Schadensart sind innerhalb des Versicherungsvertrages unterschiedliche Deckungssummen vereinbart. Im Schnitt liegen die Deckungssummen fĂŒr PersonenschĂ€den bei 2 Millionen Euro, fĂŒr SachschĂ€den bei 1 Million Euro und fĂŒr VermögensschĂ€den bei 100000 Euro. Die Höhe der Deckungssummen kann jedoch je nach Anbieter und Tarif variieren. DarĂŒber hinaus können bei den meisten Anbietern die Deckungssummen an die individuellen BedĂŒrfnisse des zu versichernden Betriebes angepasst werden. Dennoch ist fĂŒr Betriebe, SelbststĂ€ndige und Freiberufler mit einem erhöhten Risiko im Bereich der VermögensschĂ€den die Deckungssumme einer Betriebshaftpflichtversicherung fĂŒr diese Schadensart zu gering. Auch in einer Berufshaftpflicht gibt es gesonderte Deckungssummen fĂŒr Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den. Dabei liegt zwischen Betriebshaftpflichtversicherung und Berufshaftpflichtversicherung der Unterschied im Wesentlichen in der Höhe der Deckungssumme fĂŒr VermögensschĂ€den. Diese liegt bei der Berufshaftpflicht wesentlich höher, als bei einer Betriebshaftpflichtversicherung. Meist entspricht die Deckungssumme fĂŒr VermögensschĂ€den den Deckungssummen fĂŒr Personen- und SachschĂ€den. Doch hier gibt es je nach Anbieter, Tarif und individuellen Anforderungen Unterschiede. 

Betriebshaftpflicht oder Berufshaftpflicht – wer benötigt welche Versicherung?

WĂ€hrend sich die Berufshaftpflicht besonders an Berufe mit einem hohen Schadensrisiko im Bereich der VermögensschĂ€den richtet, ist eine Betriebshaftpflichtversicherung vornehmlich zur Absicherung von Unternehmen und Betrieben gedacht. Zu den typischen Berufsgruppen, fĂŒr die eine Berufshaftpflicht wichtig ist, gehören alle Berufe, bei denen ein hohes Schadensrisiko aufgrund falscher Planung, Beratung oder Behandlung vorherrscht. Dazu zĂ€hlen Ärzte, RechtsanwĂ€lte, Ingenieure, Architekten oder Steuerberater. Die Betriebshaftpflichtversicherung ist stattdessen eher auf die Versicherung von Unternehmen, Betriebe oder SelbststĂ€ndige aus dem Industrie-, Handels- oder Handwerksbereich. 

Berufshaftpflicht oder Betriebshaftpflicht?

Zwischen Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung ist ein Vergleich in Hinblick auf die Frage, welche die passende Versicherung fĂŒr den individuellen Bedarf manchmal recht schwierig. FĂŒr bestimmte Berufsgruppen gibt es zur AusĂŒbung der beruflichen TĂ€tigkeit die gesetzliche Verpflichtung zum Abschluss einer Berufshaftpflicht. Dazu gehören zum Beispiel Ärzte und RechtsanwĂ€lte. Doch Betriebs und Berufshaftpflicht bieten beide einen hohen und umfassenden Leistungsumfang. Im Zweifelsfall kann nur eine fachliche Beratung im Einzelfall die Entscheidung erleichtern. Unter UmstĂ€nden kann es auch sinnvoll sein, beide Versicherungen abzuschließen.

Leistungen und VersicherungsbeitrÀge vergleichen

Nicht in jedem Fall kann ohne sorgfĂ€ltige Bedarfsanalyse geklĂ€rt werden, ob eine Berufshaftplicht oder Betriebshaftpflichtversicherung die bessere Versicherungsvariante ist. FĂŒr Berufs- und Betriebshaftpflichtversicherung ist ein Vergleich der Leistungen, Deckungssummen und VersicherungsprĂ€mien jedoch sinnvoll. Bei beiden Varianten können diese je nach Anbieter und Tarif unterschiedlich ausfallen. Doch fĂŒr Berufs und Betriebshaftpflichtversicherung sollte beim Vergleich der individuelle Bedarf im Vordergrund stehen. Nutzen Sie unseren seiteninternen Vergleichsrechner, um die besten und gĂŒnstigsten Versicherungen Ihrem Bedarf entsprechend zu berechnen. Auf den Tarifrechner gelangen Sie durch Anklicken des blauen Feldes „Zum Versicherungsvergleich“.

HĂ€ufig Gestellte Fragen

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Eine Betriebshaftpflichversicherung kann fĂŒr verschiedene Unternehmen wie beispielsweise Handwerkerbetriebe, Freiberufler oder Industrie- und Produktionsbetriebe unterschiedlicher GrĂ¶ĂŸenordnung abgeschlossen werden und deckt AnsprĂŒche von Dritten gegenĂŒber den Versicherten ab. Versichert sind in der Regel Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den, die der Unternehmer oder seine Mitarbeiter anderen etwa durch ein Missgeschick oder durch selbst verursachte Fehler unbeabsichtigt zufĂŒgen. Bei PersonenschĂ€den tritt die Betriebshaftpflichtversicherung bei SchĂ€den, die den Tod, die Verletzung oder eine GesundheitsschĂ€digung von Menschen zur Folge haben, ein. SachschĂ€den umfassen versicherungstechnisch alles, was zur Vernichtung oder BeschĂ€digung von GegenstĂ€nden wie beispielsweise Maschinen, Werkzeugen oder Computeranlagen fĂŒhrt. Die Betriebshaftpflicht ĂŒbernimmt hier sowohl die Kosten fĂŒr anfallende Reparaturen, deckt eventuell entstandene Wertminderungen ab oder kommt fĂŒr die Wiederbeschaffungskosten auf. In manchen FĂ€llen werden sogar Renovierungskosten, die auf Grund des entstandenen Schadens erforderlich werden, ĂŒbernommen. SchĂ€den, die nicht als Personen- oder SachschĂ€den einzuordnen sind, sondern einen Dritten in finanzieller Hinsicht schĂ€digen, zĂ€hlen zu den VermögensschĂ€den.

Warum wird eine Betriebshaftpflichtversicherung benötigt?

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist fĂŒr Unternehmen genau so unverzichtbar, wie die Haftpflichtversicherung fĂŒr Personen, da man auch als Unternehmen fĂŒr Fehler, die zu SchĂ€den fĂŒhren, haftet. Bei der AusĂŒbung einer gewerblichen TĂ€tigkeit kann vieles schief laufen, woraus sich im schlimmsten Fall SchadensersatzansprĂŒche eines Dritten ergeben. Ohne eine entsprechende Versicherung, die in solchen FĂ€llen fĂŒr die durch das Unternehmen verursachten SchĂ€den aufkommt, kann es sehr teuer werden. Je nach GrĂ¶ĂŸe und Auswirkung des Schadens kann dies sogar das Aus fĂŒr den betroffenen Betrieb bedeuten. Der Abschluss einer passenden Betriebshaftpflichtversicherung ist also fĂŒr jeden Gewerbetreibenden ein absolutes Muss, um finanzielle Verluste durch SchadensersatzansprĂŒche zu vermeiden.

Was beim Abschluss einer betrieblichen Haftpflicht zu beachten ist

Bevor man sich fĂŒr eine bestimmte betriebliche Haftpflichtversicherung entscheidet, sollte man das Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis der verschiedenen Versicherer ĂŒberprĂŒfen und vergleichen. So bieten die Versicherer oftmals Betriebshaftpflicht Versicherungen zu ganz unterschiedlichen Tarifen an, die meist auch im Leistungsumfang deutlich variieren. Wichtige Informationen, die man auf jeden Fall einholen sollte, betreffen zum einen die Höhe der Deckungssumme und zum anderen sollte die Frage geklĂ€rt werden, ob MietschĂ€den die beispielsweise durch die Einwirkung von Feuer oder Wasser an RĂ€umen und GebĂ€uden entstehen können, abgedeckt sind. MietschĂ€den an Arbeitsmaschinen, die auch TransportschĂ€den einschließen, sollten idealerweise auch von der Versicherung ĂŒbernommen werden. DarĂŒber hinaus ist zu prĂŒfen, ob die abgeschlossene Versicherung das sogenannte Bauherrenrisiko abdeckt, das heißt fĂŒr SchĂ€den in einem Betrieb, der hĂ€ufig umgebaut, vergrĂ¶ĂŸert oder modernisiert werden muss, aufkommt. Ebenfalls ist es wichtig, dass der Anbieter Unternehmern bei betriebsbedingten TĂ€tigkeiten wie etwa Montage- oder Wartungsarbeiten im Ausland einen entsprechenden Versicherungsschutz gewĂ€hrt. Wer mit seinem Unternehmen auf Ausstellungen und Messen prĂ€sent ist, sollte sicherstellen, dass dort entstandene SchĂ€den ebenfalls von der Betriebshaftpflichtversicherng reguliert werden. Betriebe, die hĂ€ufig mit Betriebsfahrzeugen arbeiten, sollten bei Abschluss der Versicherung besonders darauf achten, dass SchĂ€den, die beim Be- und Entladen entstehen können, abgedeckt sind.

Betriebshaftpflicht-Tarife im Vergleich