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Bedingungen der Betriebshaftpflicht

Jeder Versicherer hat das Recht, einen Versicherungsantrag auf Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung abzulehnen. Das wird er tun, wenn die BonitĂ€t des Versicherten zu wĂŒnschen ĂŒbrig lĂ€sst oder wenn VorschĂ€den bestehen. In diesem Fall gilt das Risiko des Versicherers als zu groß, dass der Leistungsfall tatsĂ€chlich eintritt und zu hohen Schadensregulierungen fĂŒhrt. Einen Kontrahierungszwang des Versicherers gibt es in der Betriebshaftpflicht nicht.

Die wichtigsten Annahmekriterien

  • Aufgrund des fehlenden Kontrahierungszwangs hat der Versicherer das Recht, den Antrag eines Kunden abzulehnen
  • Das wird er bei schwacher BonitĂ€t oder bei bestehenden VorschĂ€den tun
  • Das Risiko des Versicherers ist dann zu groß, dass der Neukunde hohe Versicherungsleistungen fordern wird oder seine BeitrĂ€ge nicht bezahlt

Anbieter vergleichen & Kosten berechnen

Wer einen kulanten Versicherer mit großzĂŒgigen Annahmerichtlinien sucht, ist meist bei einem Makler in guten HĂ€nden, der in direktem Kontakt zum Versicherer steht. Alle anderen Kunden haben die freie Wahl, den Versicherer mit dem besten Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis aus dem Tarifvergleich zu wĂ€hlen. Er wird mit dem blauen Feld „Zum Versicherungsvergleich“ aufgerufen.

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Die Betriebshaftpflichtversicherung Bedingungen regeln die Rechte und Pflichten des Versicherers und des Versicherten. Dabei legen die Betriebshaftpflichtversicherung Allgemeine Bedingungen lediglich den Rahmen fĂŒr den Versicherungsschutz fest. Hinzu kommen diverse Klauseln, die Leistungsein- und AusschlĂŒsse genauer definieren. Und schließlich unterscheiden sich die einzelnen Tarife hinsichtlich der konkreten KostenĂŒbernahme im Versicherungsfall. Trotzdem ist der Blick in die Betriebshaftpflichtversicherung Bedingungen unabdingbar, bevor man sich fĂŒr einen Versicherer entscheidet. Bevor es allerdings so weit ist, muss es erst einmal zum Vertragsabschluss kommen. Hier können die Aufnahmekriterien der Anbieter eine nahezu unĂŒberwindliche HĂŒrde sein.

Kein Kontrahierungszwang

Anders als in der Kraftfahrzeugversicherung besteht gemĂ€ĂŸ den Betriebshaftpflichtversicherung Allgemeine Bedingungen kein Kontrahierungszwang des Versicherers. Somit ist das Versicherungsunternehmen nicht gezwungen, einen Antrag auf Abschluss eines Versicherungsvertrags anzunehmen. Vielmehr sehen die Betriebshaftpflichtversicherung Bedingungen explizit das Recht des Versicherers vor, sich frei fĂŒr einen Kunden zu entscheiden oder den Antrag abzulehnen. NatĂŒrlich will jeder Versicherer Neukunden gewinnen, doch im Einzelfall kann es durchaus gute GrĂŒnde geben, von einer Antragsannahme nach den Betriebshaftpflicht Allgemeine Bedingungen Abstand zu nehmen. 

Wichtige AblehnungsgrĂŒnde

Der Versicherer hat gemĂ€ĂŸ den Betriebshaftpflichtversicherung Bedingungen das Recht, einen bestehenden Vertrag zu kĂŒndigen, wenn es zum Leistungsfall kam. Tritt also der Versicherungsfall ein, darf das Versicherungsunternehmen den Vertrag kĂŒndigen. Auch eine mangelnde BonitĂ€t und unregelmĂ€ĂŸige Beitragszahlungen können dazu fĂŒhren, dass der Versicherer von den Betriebshaftpflichtversicherung Bedingungen Gebrauch macht und den Vertrag auflöst. In den Betriebshaftpflichtversicherung Allgemeine Bedingungen sind die GrĂŒnde aufgezĂ€hlt, die zu einem Verlust des Versicherungsschutzes fĂŒhren können. Dazu zĂ€hlen vor allem der Eintritt des Leistungsfalls und ein ZahlungsrĂŒckstand bei Beitragszahlungen. Beide GrĂŒnde können zu einer Ablehnung des Neuantrags fĂŒhren. 

Die Sache mit der Kulanz

HĂ€ufig hört man vor dem Vertragsabschluss, dass ein Versicherer als sehr kulant gelte, wenn es darum geht, einen Versicherungsantrag anzunehmen. Dahinter steckt ĂŒblicherweise, dass ein Versicherungsunternehmen die BonitĂ€t seines Kunden nicht sehr detailliert prĂŒft, und auch der Blick auf mögliche VorschĂ€den mag dann recht kulant sein. Sind solche Tipps auf dem Weg zum Vertragsabschluss von großer Bedeutung, weil bestehende VorschĂ€den oder ein BonitĂ€tsproblem diese GroßzĂŒgigkeit vorĂŒbergehend erforderlich machen, bleibt meist nur der Weg zu einem versierten Makler, der im direkten Kontakt mit den Versicherern steht und eine kulante Annahmeregelung mit passenden Kandidaten aushandeln wird. Sind BonitĂ€t und VorschĂ€den nicht ausschlaggebend bei der Annahme gemĂ€ĂŸ den Betriebshaftpflichtversicherung Bedingungen, ist ein Tarifvergleich das Mittel der Wahl, um den passenden Versicherer zu finden.

Testergebnisse ohne Annahmekriterien

So wichtig die Annahmekriterien der Versicherer nach den Betriebshaftpflichtversicherung Allgemeine Bedingungen sind, so sehr muss man wissen, dass sie meist nicht in Testergebnissen oder in Vergleichsrechnern erfasst sind. Vielmehr stellen alle Testergebnisse und ein Online-Rechner vorrangig auf einen direkten Preis-Leistungs-Vergleich ab. Der Online-Tarifrechner ist mit dem blauen Button „Zum Versicherungsvergleich“ zugĂ€nglich.

HĂ€ufig Gestellte Fragen

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Eine Betriebshaftpflichversicherung kann fĂŒr verschiedene Unternehmen wie beispielsweise Handwerkerbetriebe, Freiberufler oder Industrie- und Produktionsbetriebe unterschiedlicher GrĂ¶ĂŸenordnung abgeschlossen werden und deckt AnsprĂŒche von Dritten gegenĂŒber den Versicherten ab. Versichert sind in der Regel Personen-, Sach- und VermögensschĂ€den, die der Unternehmer oder seine Mitarbeiter anderen etwa durch ein Missgeschick oder durch selbst verursachte Fehler unbeabsichtigt zufĂŒgen. Bei PersonenschĂ€den tritt die Betriebshaftpflichtversicherung bei SchĂ€den, die den Tod, die Verletzung oder eine GesundheitsschĂ€digung von Menschen zur Folge haben, ein. SachschĂ€den umfassen versicherungstechnisch alles, was zur Vernichtung oder BeschĂ€digung von GegenstĂ€nden wie beispielsweise Maschinen, Werkzeugen oder Computeranlagen fĂŒhrt. Die Betriebshaftpflicht ĂŒbernimmt hier sowohl die Kosten fĂŒr anfallende Reparaturen, deckt eventuell entstandene Wertminderungen ab oder kommt fĂŒr die Wiederbeschaffungskosten auf. In manchen FĂ€llen werden sogar Renovierungskosten, die auf Grund des entstandenen Schadens erforderlich werden, ĂŒbernommen. SchĂ€den, die nicht als Personen- oder SachschĂ€den einzuordnen sind, sondern einen Dritten in finanzieller Hinsicht schĂ€digen, zĂ€hlen zu den VermögensschĂ€den.

Warum wird eine Betriebshaftpflichtversicherung benötigt?

Die Betriebshaftpflichtversicherung ist fĂŒr Unternehmen genau so unverzichtbar, wie die Haftpflichtversicherung fĂŒr Personen, da man auch als Unternehmen fĂŒr Fehler, die zu SchĂ€den fĂŒhren, haftet. Bei der AusĂŒbung einer gewerblichen TĂ€tigkeit kann vieles schief laufen, woraus sich im schlimmsten Fall SchadensersatzansprĂŒche eines Dritten ergeben. Ohne eine entsprechende Versicherung, die in solchen FĂ€llen fĂŒr die durch das Unternehmen verursachten SchĂ€den aufkommt, kann es sehr teuer werden. Je nach GrĂ¶ĂŸe und Auswirkung des Schadens kann dies sogar das Aus fĂŒr den betroffenen Betrieb bedeuten. Der Abschluss einer passenden Betriebshaftpflichtversicherung ist also fĂŒr jeden Gewerbetreibenden ein absolutes Muss, um finanzielle Verluste durch SchadensersatzansprĂŒche zu vermeiden.

Was beim Abschluss einer betrieblichen Haftpflicht zu beachten ist

Bevor man sich fĂŒr eine bestimmte betriebliche Haftpflichtversicherung entscheidet, sollte man das Preis-Leistungs-VerhĂ€ltnis der verschiedenen Versicherer ĂŒberprĂŒfen und vergleichen. So bieten die Versicherer oftmals Betriebshaftpflicht Versicherungen zu ganz unterschiedlichen Tarifen an, die meist auch im Leistungsumfang deutlich variieren. Wichtige Informationen, die man auf jeden Fall einholen sollte, betreffen zum einen die Höhe der Deckungssumme und zum anderen sollte die Frage geklĂ€rt werden, ob MietschĂ€den die beispielsweise durch die Einwirkung von Feuer oder Wasser an RĂ€umen und GebĂ€uden entstehen können, abgedeckt sind. MietschĂ€den an Arbeitsmaschinen, die auch TransportschĂ€den einschließen, sollten idealerweise auch von der Versicherung ĂŒbernommen werden. DarĂŒber hinaus ist zu prĂŒfen, ob die abgeschlossene Versicherung das sogenannte Bauherrenrisiko abdeckt, das heißt fĂŒr SchĂ€den in einem Betrieb, der hĂ€ufig umgebaut, vergrĂ¶ĂŸert oder modernisiert werden muss, aufkommt. Ebenfalls ist es wichtig, dass der Anbieter Unternehmern bei betriebsbedingten TĂ€tigkeiten wie etwa Montage- oder Wartungsarbeiten im Ausland einen entsprechenden Versicherungsschutz gewĂ€hrt. Wer mit seinem Unternehmen auf Ausstellungen und Messen prĂ€sent ist, sollte sicherstellen, dass dort entstandene SchĂ€den ebenfalls von der Betriebshaftpflichtversicherng reguliert werden. Betriebe, die hĂ€ufig mit Betriebsfahrzeugen arbeiten, sollten bei Abschluss der Versicherung besonders darauf achten, dass SchĂ€den, die beim Be- und Entladen entstehen können, abgedeckt sind.

Betriebshaftpflicht-Tarife im Vergleich